36,1 тыс подписчиков
В чём проблема кредитных карт?
Мы уже говорили о кредитах, но стоит уделить отдельное внимание кредитным картам — как отдельному виду потребительского кредита.
🚩Начнём с базы. Кредитная карта — это карта, которую выдает вам банк с определенной суммой — кредитным лимитом, например, 100 тысяч рублей. Это деньги банка, то есть заемные средства.
Пока деньги банка просто лежат на карте, обычно комиссий и процентов нет. Владелец может пользоваться картой как обычно — расплачиваться в магазинах, ресторанах, оплачивать заказы в приложениях и на маркетплейсах.
Когда вы потратите деньги банка с кредитки, разумеется, банку их нужно будет вернуть. Если сделать это в льготный период — “грейс-период”, то можно обойтись без уплаты процентов.
Но вернемся к проблемам и минусам. Какие они могут быть у кредитки? Начнём с малого.
🎌Невыгодно обналичивать средства
Преимущественно кредитные карты используют для безналичного расчета. Поэтому чаще всего за снятие денег с карты вам придется заплатить комиссию. Кроме того, может быть и лимит на снятие денег в банкоматах.
🎌Ограничение на переводы и платежи
У кредиток может быть ограничение на переводы и некоторые виды платежей вроде оплаты ЖКУ. Подобные операции чаще всего не относятся к льготному периоду, а значит, по ним придется заплатить процент банку и, вероятнее всего, заметную комиссию.
🎌Высокие проценты
Проценты по кредиткам заметно выше, чем по другим видам кредитов. Если вы не укладываетесь в льготный период, то их придется платить банку. Например, в крупных банках России проценты по кредиткам сегодня доходят до 30% годовых.
🎌Влияние на кредитную историю
Владелец кредитной карты должен проявлять большую дисциплинированность: каждая и даже малейшая просрочка отразится в его кредитной истории. Регулярные же задержки с платежами смогут стать причиной отказа в кредите в будущем.
🎌Штрафы и пенни
За любую просрочку платежа, в том числе минимальную, вам придется заплатить штрафы. К тому же, минимальный платеж (3-10% от задолженности отчетного периода + проценты по кредиту) является обязательным, а его неуплата приводит к начислению пени.
🎌Иллюзия погашения
В отличие от обычного кредита, где есть конкретный срок, за который нужно расплатиться, у кредитки такого нет. Даже если вы пропустили грейс-период, деньгами банка можно пользоваться снова, пока не закончится весь кредитный лимит. Карту можно пополнять, лимит — восстановить, но только часть средств уйдет на восстановление лимита, а другая часть — на погашение процентов. Это создает иллюзию, что вы погасили часть долга, а значит, можете тратить деньги банка снова.
🎌Зависимость и соблазны
Часто люди начинают использовать кредитные карты ежедневно на мелкие траты в легкомысленном финансовом режиме. Так создается ком долгов. Дальше другой банк очень "уместно и своевременно" предложит открыть кредитку с бóльшим лимитом, и вот вы снова сможете осуществлять заветные желания не на свои деньги. Часто так начинается схема “кредит на кредит”, которая всегда ведет к печальным последствиям.
К тому же, постоянная жизнь “взаймы” лишает человека настоящего чувства свободы, а также умения адекватно оценивать свои финансовые возможности и материальное положение.
🚩Есть даже особая болезнь “кредитомания”, которая сопровождается нарушением психики. Оно заставляет человека оформлять все новые кредиты, чтобы получить дофамин от быстрого получения желаемого. При этом лечиться в крайних случаях приходится через терапию со специалистом.
2 минуты
28 декабря 2023
155 читали