2337 подписчиков
Что такое финансовая грамотность, как ее достичь и заработать больше?
- Как вам такое? Короче, требуйте от банка сообщить эффективную ставку кредита с учетом всех условий мелким шрифтом или посчитайте ее сами, найдя в интернете любой кредитный калькулятор. Банки практически не выдают кредиты под более низкую ставку, чем ставка ЦБ (сейчас 13%). Исключение - льготные по госпрограммам, в этом случае государство компенсирует банкам проценты за заемщиков. Что касается срока и размера платежа, то тут палка о двух концах. Меньший платеж означает больший срок и большую переплату. Больший платеж - наоборот. Платеж должен быть достаточно комфортным, чтобы не приносить проблемы, но и держать бюджет в тонусе, чтобы снизить переплату и не позволять излишкам утекать в неизвестном направлении, - добавляет Александр Доржиев.
Бежать со всех ног, чтобы оставаться на месте
Понять необходимость принятия тех или иных финансовых решений поможет метафора из «Алисы в Стране чудес». Представьте себе эскалатор - движущуюся лестницу, которая спускает вас вниз, если вы платите кредиты, и поднимает вверх, если грамотно инвестируете, говорит наш собеседник.
- Скорость движения - это годовая процентная ставка. Естественно, каждый человек стремится забраться повыше, к финансовому благополучию, однако не у всех это в итоге получается. С кредитами на большие суммы (представьте себе тяжелые сумки в руках) и высокими ставками лишь для того, чтобы удержаться на месте, вам нужно бежать очень быстро. А чтобы попасть куда-то вверх, придется бежать со всех ног. Ипотека движет вас вниз медленно, потенциальный рост цен на недвижимость может компенсировать проценты, оставив вас на одном и том же месте, - объясняет Доржиев.
Однако вряд ли с кредитами удастся сильно продвинуться вверх, если они предназначены для потребления, а не для роста доходов, делится он. Выехать же на высоких доходах за счет кредитов - задача крайне сложная, связанная с такими предпринимательскими и инвестиционными рисками, которые оценить сложно и рекомендовать всем точно не стоит.
- Если же у вас нет кредитов, зато есть накопления, то ваш эскалатор едет вверх. С консервативными финансовыми инструментами (вклады, облигации, товарные активы) - медленно, но надежнее. Нынешняя скорость - около 12–13% годовых, исторически за последние 20 лет - около 8%. С рискованными инструментами (акции) - быстрее, иногда с ухабами, держаться нужно крепче, но для знающих все не так страшно. Добраться к своим целям благодаря финансовой грамотности можно за меньшее время, чем не используя инвестиции вообще, но и переоценивать доходность не стоит. Гораздо важнее умение откладывать часть доходов и наращивать капитал, не забывая о диверсификации. Да и гарантий в инвестировании нет.
Продолжение следует...
2 минуты
16 октября 2023