1161 подписчик
Как борются с отмыванием денег на криптобиржах и как работает там 115-ФЗ.
В России сейчас правовой пробел в части регулирования криптобирж, поэтому обратимся к опыту зарубежных коллег и посмотрим, как AML работает у них.
AML (anti money laundering) – совокупность мер, направленных на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем. По-русски это называется ПОДФТ.
Открою небольшой секрет – Закон 115-ФЗ есть во всех странах и в целом, он очень похож на наш. Всему виной рекомендации FATF, которые как раз и призваны унифицировать антиотмывочное законодательство во всем мире.
Многие зарубежные криптобиржи работают официально с лицензией или иными разрешительными моментами, поэтому они обязаны соблюдать местный 115-ФЗ.
Что же включает в себя AML на криптобиржах:
✔️ Идентификация и проверка личности (в международном понятии KYC).
✔️ Мониторинг транзакций.
✔️ Сообщения о подозрительных операциях и об операциях обязательного контроля в местную фин разведку.
✔️ Принятие мер к клиенту в соответствии с антиотмывочным законом (заморозка, приостановление, отказ в операции).
✔️ Разработка внутренних правил, фиксирование и хранение документов, обучение сотрудников.
В зависимости от юрисдикции нахождения биржи правила могут отличаться как в сторону послабления, так и ужесточения контроля. Например, на бирже может быть только политика KYC, а может быть внедрена наравне с AML еще и политика санкционного комплаенса (как в США и ЕС).
Как криптобиржи оценивают транзакции на AML риски.
Факторы, влияющие на повышения риска транзакции или клиента очень схожи с банковскими:
✔️ Верификация сторон транзакции. Если в отношении клиента или его контрагента есть негатив, то операция может быть заблокирована.
✔️ История операций. На многих биржах есть скоринг кошелька или клиента. Например, высокорисковым может считаться кошелек, если он часто взаимодействует с такими же высокорисковыми кошельками или монеты имеют негативный шлейф.
✔️ Источник происхождения средств. Например, у клиента резко вырастают обороты или сразу после регистрации проводятся транзакции на крупные суммы. В таком случае антиотмывочные службы должны провести расследование на предмет легальности происхождения источников средств клиента.
Зачем криптобиржам этот AML.
В США, ЕС, Гонконге, ОАЭ биржи лицензируются и наличие политики AML обязательное требование для получения лицензии.
AML – это не просто государственная повинность, это прежде всего защита пользователей и государства. Криптовалюта стала популярным средством отмывания денег у наркоторговцев, мошенников и террористов. Все эти меры направлены на борьбу с криминальными элементами для защиты людей не только в стране юрисдикции, но и во всем мире.
А что в России?
Пока думают и не могут определиться с регулятором и лицензированием. Но точно криптобиржи и обменники станут субъектами исполнения того самого 115-ФЗ со всеми вытекающими последствиями.
2 минуты
28 сентября 2023