94 подписчика
Источник происхождения денег на покупку недвижимости (блокировка расчетов)
На рынке недвижимости участились случаи запросов со стороны банков источника происхождения денег при проведении безналичных расчётов по сделкам купли - продажи недвижимости и погашении ипотеки.
В одном из последних случаев, к нам обратился риэлтор, сопровождающий сделку. В схеме сделок планировалось погасить ипотеку и в последующем произвести отчуждение квартиры. Клиент перевел деньги с разных банков на один счёт, собрав необходимую сумму для снятия залога на объект. При попытке произвести расчёт по ипотеке, клиент получил сообщение от банка с запросом предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. В случае непредоставления указанных документов, банк предупреждал об отказе в проведении операции.
Для банков подобное «поведение» является обычной практикой в рамках осуществления обязанности по контролю за сомнительными операциями. И целью банка является не блокировка денег, а проведение процедуры признания операции неподозрительной. Однако клиенты как правило впадают в панику и грозятся подать на банк в суд.
Напомним, что право банка, запрашивать документы о происхождении денег, закреплено федеральным законом №115-ФЗ. В случае непредоставления запрошенной информации или предоставлении сомнительного источника денег, банк признает операцию подозрительной и направит сообщение в Росфинмониторинг. А может и совсем отказать в проведении операции, и клиенту придётся обращаться в комиссию при центральном банке и уже там доказывать легальность происхождения денег. При этом клиент попадёт в единый для всех банков «чёрный список отказников», что негативно скажется на его операциях в других банках. Росфинмониторинг же может направить информацию в налоговую и клиент будет объяснить происхождение денег уже там.
В случае с погашением ипотеки нам удалось сформировать необходимый пакет документов, который удовлетворил банк и уже в этот же день операция была проведена без дополнительных запросов.
Однажды мы проводили целый курс для риэлторов о контроле банков, налоговой и Росфинмониторинга расчетов по сделкам с недвижимостью, который помог риэлторам правильно пояснить клиенту о возможных запросах со стороны банков и заранее подготовить документы, подтверждающие источник происхождения денег.
На сегодняшний день курс продолжает быть актуальным в части сбора документов, порядка действий и прав банка. Вы можете приобрести курс в записи и успешно использовать знания в своей работе.
2 минуты
26 сентября 2023