1180 подписчиков
Последний месяц банки активизировались в отношении проверок физических лиц по Закону 115-ФЗ.
Особенно активен самый большой зеленый банк. Поступает много обращений от клиентов именно этого банка.
Что просят банки?
Подтвердить источник происхождения денежных средств и дать пояснения по операциям с иными физическими лицами.
Под усиленное внимание попадают лица, совершающие обмен криптовалюты и люди, использующие карту физ лица для предпринимательской деятельности.
К сожалению, не всем получается помочь, особенно кто активно использует карту для предпринимательской деятельности, при этом официальных доходов практически не имеет.
Советую сейчас всем более ответственно относиться к транзакциям по карте и напомню критерии, по которым банки выявляют людей для запроса или блокировки карт:
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с контрагентами физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
В ряде случаев банки применяют такие критерии:
✔️ взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как подозрительные;
✔️ в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как подозрительные;
✔️ имеется две и более независимые жалобы на осуществление сомнительной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.
2 минуты
4 октября 2023