1162 подписчика
Почему банк не хочет открывать вашему бизнесу счет?
Есть негласная статистика, что банки отказывают в обслуживании 30% клиентам по основаниям того самого 115-ФЗ. Причем в более чем половины случаев это делается неофициально, как рекомендация клиенту.
Какие основные причины для отказа в обслуживании?
Есть главные стоп-факторы:
✔️ Открывает счет неуполномоченное лицо, например, у представителя истекла доверенность или ее нет вовсе.
✔️ Недействительные или просроченные документы, например, паспорт директора числится в базе МВД как недействительный.
✔️ Клиент, его представитель или бенефициарный владелец находится в списках террористов.
Есть также и косвенные факторы, которые влияют на общую оценку риска клиента.
✔️ Наличие в черных банковских списках. Это конечно же не 100% стоп-фактор, но хороший ориентир. На него банки смотрят в первую очередь всегда.
✔️ Директор во время беседы с менеджером вызывает подозрения, что реально руководит организацией другой человек.
✔️ Негатив по адресу компании. Это может быть массовый адрес или вид помещения не соответствует заявленной деятельности компании, например, компания заявляет розничную торговлю, при этом не имеет торговых площадей.
✔️ Несоответствие активов и ресурсов компании заявленным масштабам деятельности. Например, компания заявляет многомиллионные обороты в строительной отрасли, при этом не имеет ни сотрудников в штате, ни активов, ни ресурсов, ни истории или компетенции.
✔️ Контрагенты клиента обладают признаками «технических» компаний. При анкетировании клиент должен указать своих контрагентов, банк их естественно проверяет.
✔️ Иные признаки, например, низкая налоговая нагрузка, минимальный уставной капитал, негатив по аффилированным лицам и пр.
В некоторых случаях, если есть сомнения, то антиотмывочные службы прибегают к помощи службы безопасности, чтобы те проверили бенефициара и директора поглубже.
Как правильно презентовать свой бизнес, чтобы банк захотел открыть счет, расскажу в следующих материалах. Оставайтесь на канале.
1 минута
21 сентября 2023