4 подписчика
🤯Рекордное повышение ключевой ставки ЦБ с 9,5 до 20% вызвало беспокойство заемщиков, намеревающихся взять ипотечные кредиты.
☝️В соответствии с законодательством России, банки не могут самостоятельно повышать процентные ставки по уже выданным кредитам. Исключением являются случаи, предусмотренные федеральными законами или договором с заемщиком.
Существуют три наиболее распространенных ситуации:
1️⃣Повышение ставки по согласованию с клиентом (например, после окончания льготного периода).
2️⃣Изменение условий договора по решению суда в результате серьезных нарушений со стороны заемщика, таких как частые просрочки платежей, нецелевое использование займа, изменение условий сотрудничества.
3️⃣Отказ клиента от заключенного договора страхования ипотечного займа (ставка в таком случае может быть повышена, но не выше уровня, установленного на момент заключения договора).
❗️Во всех остальных случаях банки имеют право только СНИЖАТЬ процентные ставки по кредитам.
😼Однако, некоторые банки могут использовать хитрые схемы, чтобы повысить эффективность своих инвестиций. Они могут включить в договор пункт, который дает им право на усмотрение повысить ставку постфактум.
🪤Некоторые неопытные заемщики могут подписать такие договоры, не понимая, что условие банка на самом деле является незаконным.
👩⚖️В случае обращения в суд, заемщик будет гарантированно выигрывать дело. Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей» защищают клиентов от такого поведения со стороны кредиторов.
✅По закону банк не имеет права увеличивать процентную ставку без подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Заемщик, в свою очередь, не обязан подписывать это соглашение, если он не согласен платить больше.
✔️Однако, существуют и более хитрые способы обхода запрета. Банки могут указывать в договоре не конкретную процентную ставку, а формулу для ее расчета. Например, ставка рефинансирования ЦБ РФ +/– определенный процент (с учетом субсидирования от государства).
❗️Фактически, ставка по кредиту не меняется, но в результате расчетов получаются другие платежи.
☝️Поэтому важно внимательно прочитать кредитный договор, чтобы понимать возможные риски изменения ставок.
1 минута
3 августа 2023