30 подписчиков
😎 Определяем свои риски в инвестициях
Сегодня будет довольно длинный полезный пост. Запаситесь терпением и дочитайте до конца.
Что такое риск-профиль?
Простыми словами это то, мой дорогой инвестор, на сколько вы рисковый человек. В основном, этот профиль зависит от вашего нрава и темперамента, целей и планируемых сроков инвестирования.
Зачем нужен риск-профиль?
Его оценивают для того, чтобы правильно распределить активы в своём портфеле. Отбирая инструменты в портфель, смотрите не только на потенциальную доходность, но и оценивайте риски. Вы должны быть одинаково готовы не только к прибыли, но и к потере.
Какие бывают типы риск-профилей?
Чаще всего, выделяют 3 основных типа:
1️⃣ Консервативный. Цель консерватора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне ставки по вкладам. Он не склонен рисковать, поэтому большую часть денег, примерно 70-75%, инвестирует в твердые активы, облигации высоконадёжных эмитентов (гос-во и корпорации) и держит на банковском счете. Остальное инвестирует в акции наиболее крупных и ликвидных компаний: «голубых фишек» и ETF. В случае с акциями получает доход в виде дивидендов.
2️⃣ Рациональный. Инвестор готов принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускает колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Соблюдает баланс: половину капитала инвестирует в облигации и держит на депозите, половину инвестирует в акции и ETF.
3️⃣ Агрессивный. Приоритет такого инвестора — максимальная доходность. Он готов инвестировать в высокорисковые инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Может работать на срочном рынке и торговать с плечом — некоторые брокеры таких инвесторов называют «профессиональными» или трейдерами. Как правило, в инструменты фондового рынка они инвестирует до 80% капитала.
Как определить свой риск-профиль?
Если вы хотите пользоваться услугами финансового советника, то в самом начале вашего сотрудничества он предложит вам заполнить небольшую анкету риск-профилирования, разработанную по стандартам Центробанка.
Но, определить свой примерный риск-профиль можно самостоятельно. Вот что нужно иметь в виду:
🎯 Цели и сроки инвестирования
Перед тем, как покупать активы, нужно определить цели и срок инвестирования. Если вам нужно заработать много и в короткий срок (например, вы хотите купить машину за 2 месяца), используйте агрессивную стратегию. Рисков там много, но % выше.
Если же вы не собираетесь доставать деньги из инструмента в ближайшие 5-10 лет, инвестируйте в твердые инструменты. В долгосрочной перспективе они дорожают и обеспечивают более высокую доходность.
👵 Возраст
Обычно чем старше вы, тем меньше он склонны к риску. Приближение к пенсионному возрасту говорит о том, что доход от инвестиций понадобится в ближайшем будущем в качестве надбавки к пенсии — поэтому нужно присмотреться к консервативной или рациональной стратегии.
💪 И, наоборот, если вам 30 лет, у вас есть постоянный доход и финансовая подушка безопасности, - рискуйте, чтобы получить доход выше.
🤑 Ваши сбережения
Человек, у которого количество денег и других активов превышает количество долгов, больше склонен к риску. И наоборот, человек с небольшим количеством активов и высокими обязательствами не хочет брать на себя риск, поскольку боится оказаться неспособным платить по этим обязательствам.
Если вы планируете инвестировать больше 50% своих доходов — значит, вы расположены к риску. Менее 10% от доходов — скорее всего вы консерватор.
А если вы планируете инвестировать в твердые активы: автомобили или недвижимость - значит я веду блог не зря.
Осталось последнее место на консультацию. Записаться - https://aleksfinance.ru/anketa
3 минуты
27 июня 2023