36,2 тыс подписчиков
Это к деньгам💸BitKogan
Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее. Это же гарантированный способ разбогатеть!
Ну а что? Сдаешь ипотечную квартиру в аренду, платежи по ипотеке вносишь не ты. В конце квартира твоя, все счастливы, все поженились, happy end.
Конечно, по факту все не так.
Начнем с доходности от аренды. Если купить двушку в Москве на вторичке по более-менее адекватной цене в зависимости от района, получится 12-15 млн руб. Возьмем, что стоит она 12,5 млн. руб. – пример привела в таблице. Если квартиру сдавать непрерывно и не вкладываться в ее поддержание – годовая доходность со стоимости квартиры будет 5,3%.
Но данная доходность НЕ учитывает:
▫️ Ваши расходы на замену мебели/техники
▫️ Расходы на поддержание ремонта
▫️ Расходы на риэлтора
▫️ Простой квартиры
Давайте возьмем реалистичный сценарий для вторички в Москве. Скажем, за год вы что-то ремонтируете/покупаете на 50 тыс. руб., а еще раз в 2 года у вас меняются жильцы и вы месяц ищете новых. В таком случае ваша годовая доходность упадет с предполагаемых 5,3% до 4,7% в год… И это без учета форс-мажоров.
А теперь поговорим про то во сколько нам будет обходиться ипотека.
По данным ЦБ, средняя ставка для ипотеки на вторичку: ~10% (с учетом льготных программ). Если у вас есть льготы, то процент можно снизить даже до 5-6% в зависимости от льгот и взноса. Но если вы берете льготную ипотеку, в договоре может быть указано, что квартиру сдавать нельзя. Это надо учитывать.
Если льгот нет и вы взяли ипотеку на 15 лет под, например, 11% годовых:
1. Вам надо заплатить первый взнос от ~2 млн. руб.
2. Вам надо в месяц платить 142 тыс. руб. При этом чистый доход от аренды будет в районе 48 тыс. руб. в месяц.
То есть будь добр каждый месяц доплачивать из своего кармана почти 100 тыс. руб.!
В табличке привела также примерную статистику и по менее крупным городам. Ситуация не лучше. Да и спрос на аренду в таких городах ниже.
P.S. Если будет интересно самим посчитать для других городов и типов квартир, вот вам калькулятор ипотеки, а цифры можно брать на restate, rosrealt, irn
Вывод?
Схема не целесообразна, если у вас нет льготной ипотеки под низкий процент и вам реально есть где жить эти 15 лет. И да, это с учетом того, что квартира через 15 лет подорожает и ее можно будет продать.
За последние 10 лет среднегодовой рост цен на квартиры в Москве составил 3,5%. Если предполагать тот же темп, через 15 лет квартира за 12,5 млн руб. будет стоить ~21 млн.
Было у вас 2 млн руб. для первого взноса и готовность платить по 100 тыс. руб. за ипотеку в месяц в течение 15 лет?
Давайте эти 2 млн. вложим в любой инструмент под 7% годовых и будем туда докладывать 100 тыс. руб. в месяц и реинвестировать проценты раз в год?
Через 7 лет у вас будет накоплено уже 13,6 млн. руб. Через 15 лет – 35,7 млн. руб…
2 минуты
25 мая 2023
301 читали