1161 подписчик
Как банки противостоят онлайн казино.
Последние несколько лет государство ведет активную борьбу с нелегальными онлайн казино. Основная цель – отрезать финансирование и не дать возможности гражданам пополнять балансы счетов.
Сейчас контроль построен так, что непосредственно само казино не сможет проникнуть в банковскую систему напрямую. Имеется в виду открытие счета или подключение к эквайрингу.
Таким образом, сейчас актуально говорить о скрытом проникновении онлайн казино.
Новым этапом такого проникновения стали попытки маскировки азартного траффика под работу схожих по платежной картине отраслей, наиболее удобной из которых оказалась микрофинансовая деятельность.
Такие МФО заходят на обслуживание под предлогом продолжения уже ведущейся деятельности, имея тайную программную интеграцию с сайтами организаторов азартных игр и принимая онлайн-ставки под личиной погашения микрозаймов, а также выплачивая выигрыши под видом кредитования.
Чистый нетто- проигрыш игроков под видом таких же займов выводится на карты подставных лиц (дропов) для снятия наличными и передачи владельцам казино за вычетом своей комиссии.
Выявить такие схемы крайне сложно в общем потоке транзакций по всей клиентской базы банка.
Инструменты автоматизированного анализа платежной картины МФО в целом также оказываются неэффективными, так как схожие средние суммы транзакций, их высокие объем и частота, широкая аудитория клиентов являются неотъемлемыми признаками современной онлайн-индустрии микрофинансирования.
Для успешной борьбы с такими элементами применяют метод перекрестных запросов контрагентам МФО. Анализ ответов дает возможность подтвердить гипотезу о взаимосвязи с нелегальными казино, установить их конкретные сайты, провести контрольную закупку и документировать ее результаты.
Выявление ряда подобных недобросовестных МФО позволяет, кроме того, маркировать платежные реквизиты вовлеченных игроков для последующего оперативного раскрытия аналогичных схем.
1 минута
16 декабря 2022