1323 подписчика
Потребитель получила в банке кредитную карту с лимитом кредитования 80 000 руб., через пять лет перестала пополнять карту и вообще платить ежемесячный платеж, задолженность не погасила, а еще через год банк обанкротился.
В дальнейшем к потребителю обратилось специализированное финансовое общество с иском о взыскании кредитной задолженности в размере 172 858,82 руб., указав в обоснование иска, что по договору цессии право требования задолженности перешло к Обществу от банка.
Решением суда первой инстанции иск удовлетворен частично.
Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении иска аргументировав следующим:
📌Требования банка к потребителю могли быть переданы только организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности, а у Общества такой лицензии нет.
📌Положения кредитного договора не содержат условий о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Позицию суда апелляционной инстанции поддержал кассационный суд общей юрисдикции.
Верховный Суд отменил постановление судов апелляционной и кассационной инстанций, направив дело на новое апелляционное рассмотрение по следующим основаниям.
✔️Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (в соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ).
✔️Для перехода к другому лицу прав кредитора банку не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
✔️Суд апелляционной инстанции не учел, что возможность передачи лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, права требования к потребителю, как к потребителю финансовой услуги, прямо предусмотрена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»
✔️В случае банкротства банка требование по кредитному договору, заключенному с потребителем финансовых услуг, может быть передано любому лицу независимо от наличия у него лицензии на право осуществления банковской деятельности.
✔️В открытом аукционе по уступке требований кредитной организации, проводимом в рамках конкурсного производства, вправе участвовать любое юридическое лицо независимо от наличия или отсутствия у него статуса кредитной организации, а также любое физическое лицо, а договор по результатам проведения аукциона заключается с лицом, предложившим наиболее высокую цену, в связи с чем применение судом апелляционной инстанции к спорным правоотношениям разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. No 17, является неправомерным.
Кейс написан на основе Определения Судебной коллегии Верховного Суда от 20 июля 2021 г. No 73-КГ21-7-К8.
2 минуты
12 декабря 2022