Страхование - один из самых консервативных секторов экономики. Огромные объемы данных, сложные бизнес-процессы, строгое регулирование и тысячи агентов «в полях». Но именно здесь технологии способны дать кратный рост эффективности и кардинально улучшить клиентский опыт. Мы в Data Chemistry Lab (DCL) уже более 5 лет занимаемся тем, что «оцифровываем» страховой рынок. За плечами - десятки реализованных проектов по автоматизации для крупнейших страховых компаний России и запуск собственной экосистемы, которой пользуются более 15 000 агентов. В этой статье расскажем, как устроена автоматизация в InsureTech изнутри, какие задачи мы решаем и на каком стеке строим свои продукты.
Больше, чем просто разработка. Глубокое погружение в бизнес
Главная ошибка IT-компаний, приходящих в финтех и страхование - пытаться «приземлить» типовой софт на специфические процессы страховщиков. Мы пошли другим путем. В DCL мы не просто пишем код, мы глубоко понимаем страховой рынок.
Наш опыт охватывает весь жизненный цикл продукта:
- Управление продажами во всех сегментах (B2B, B2C, B2B2C, включая прямые и корпоративные каналы).
- Разработку страховых продуктов с учетом клиентского пути (CJM).
- Учет, управление дебиторской задолженностью и перестрахование.
- Урегулирование страховых случаев: от онлайн-осмотров и сюрвея до претензионной работы.
- Подготовку управленческой и регуляторной отчетности.
Благодаря этому мы говорим со страховщиками на одном языке и предлагаем решения, которые реально закрывают их боли, а не создают новые.
Автоматизация изнутри: как мы меняем процессы страховщиков
Направление заказной разработки (DCL X) - это команда из 60+ профессионалов: аналитики, архитекторы, разработчики, UX-дизайнеры, тестировщики и проджект-менеджеры. Еще более 30 разработчиков задействованы во внешних проектах. Мы реализуем проекты под ключ любой сложности для крупнейших игроков рынка.
Среди типовых задач, которые мы автоматизируем:
- Скоринг и андеррайтинг
Системы автоматической оценки клиентов и страховых договоров. Они позволяют принимать решения за секунды, минимизируя человеческий фактор.
- Антифрод
Системы мониторинга и предотвращения мошеннических операций. Мы внедряем алгоритмы, которые выявляют аномалии на этапе заключения договора или урегулирования убытка.
- Шлюз (Shluz)
Собственная система проверки параметров договора для агентов и страховых специалистов. Она валидирует данные «на берегу», исключая ошибки при оформлении полисов и работе с клиентами.
- Свой маркетплейс и экосистема для агентов
Помимо заказной разработки, мы создаем собственные продукты. Страхование - это во многом агентский бизнес. И мы поняли, что рынку не хватает удобного, современного инструмента для работы «в полях».
Так появилась Finjesse (Финджеси) - экосистема и маркетплейс для страховых агентов.
Что умеет Finjesse?
- Позволяет управлять всем страховым портфелем в одном окне.
- Дает возможность заключать договоры ОСАГО, КАСКО, ипотечного страхования и других продуктов от ведущих страховых компаний.
- Интегрирована с базами страховщиков в реальном времени. Сегодня сервисами группы компаний DCL пользуются более 15 000 агентов.
Технологический стек: микросервисы и современные технологии
Чтобы выдержать нагрузки страхового рынка (а это пиковые продажи ОСАГО, тысячи одновременных транзакций и работа с большими данными), нужен надежный фундамент.
В Data Chemistry Lab мы используем передовой технологический стек:
- Микросервисная архитектура
Все наши продукты (и заказные, и собственные) построены на микросервисах. Это позволяет масштабировать отдельные узкие места, быстро выкатывать обновления и обеспечивать высокую отказоустойчивость системы.
- Современный Backend и Frontend
Мы не тащим в будущее легаси-решения. Используем актуальные языки и фреймворки для создания высоконагруженных веб-сервисов и мобильных приложений.
- Data Science и ML
В проектах по скорингу и антифроду мы активно используем машинное обучение для прогнозирования рисков и выявления скрытых паттернов мошенничества.
- DevOps и CI/CD
Непрерывная интеграция и доставка, контейнеризация - всё, что нужно для быстрого и безопасного релиза фич.
Будущее InsureTech
InsureTech в России переживает бум. Клиенты ждут такого же бесшовного опыта от страховщиков, как они привыкли получать от маркетплейсов и финтех-гигантов. Мы в Data Chemistry Lab видим свою миссию в том, чтобы стать технологическим мостом между консервативным страховым бизнесом и современными IT-трендами. Будь то автоматизация внутренних процессов гиганта рынка или запуск удобного B2C/B2B маркетплейса - у нас есть экспертиза, команда и технологии, чтобы довести проект до результата. Если вы хотите узнать больше о наших кейсах, технологиях или обсудить автоматизацию вашей страховой компании - добро пожаловать на наш сайт: 💻 DCL X (DataClab) - разработка и консалтинг в сфере InsureTech.
[Telegram]