С 1 июля 2026 года в России вступили в силу важные изменения в правилах работы банков с вкладами. Нововведения затронули порядок пролонгации депозитов, начисление процентов, условия досрочного расторжения и систему страхования вкладов. Разберём главные изменения по порядку.
Автопролонгация отменяется: банк обязан спросить вашего согласия
Раньше многие банки практиковали автоматическую пролонгацию вклада — по истечении срока договор продлевался на новых условиях, часто менее выгодных, и клиент узнавал об этом постфактум.
С 1 июля 2026 года эта практика уходит в прошлое. Теперь банки обязаны за 5–10 дней до окончания срока связаться с вкладчиком — по СМС, через пуш-уведомление или по телефону — и получить прямое согласие на продление.
Если клиент не подтверждает пролонгацию, банк обязан закрыть депозит и перевести всю сумму вместе с начисленными процентами на текущий счёт.
Проценты теперь начисляются ежемесячно
Структура начисления процентов пересмотрена в пользу вкладчика. Отныне все новые вклады предусматривают либо ежемесячную выплату процентов, либо их капитализацию (причисление к сумме вклада).
Это даёт два важных преимущества:
Регулярный доход. Для тех, кто использует депозит как источник средств для текущих расходов, деньги поступают на счёт каждый месяц, а не одной суммой в конце срока.
Более высокая доходность. Ежемесячная капитализация увеличивает эффективную ставку. В среднем реальная доходность оказывается выше номинальной на 0,5–0,7 процентного пункта годовых. Например, при номинальной ставке 18% годовых с капитализацией реальная доходность составит около 18,8–18,9%.
Досрочное закрытие: теперь справедливо
Ранее досрочное расторжение вклада было крайне невыгодным: банк пересчитывал проценты по минимальной ставке «до востребования» (около 0,01%), фактически обнуляя доход вкладчика.
С июля 2026 года вводится принцип пропорционального сохранения доходности. Если вклад закрывается после истечения хотя бы половины его срока, банк обязан выплатить проценты за фактическое время нахождения средств.
Пример: если вы открыли вклад на год и закрыли его через 8 месяцев, вы получаете проценты за все 8 месяцев, а не теряете их.
Это нововведение делает долгосрочные вклады (на 1–2 года) более предсказуемыми и менее рискованными.
Страхование вкладов: лимит могут повысить
Параллельно в Госдуме рассматривается законопроект об увеличении лимита страхового возмещения. Правительство внесло поправки в Закон о страховании вкладов, предусматривающие повышение лимита по рублевым вкладам с 1,4 млн до 2 млн рублей. Речь идёт о вкладах на срок более 3 лет. Вклады на срок от 1 года до 3 лет, удостоверенных безотзывными сберегательными сертификатами.
Кроме того, лимит возмещения по счетам эскроу (используемым при расчётах за недвижимость) предлагается увеличить с 10 до 30 млн рублей.
Важно: на данный момент это законопроект, а действующий лимит для обычных вкладов остаётся 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке.
Контроль за счетами несовершеннолетних
С 1 июля 2026 года банки обязаны предоставлять законным представителям (родителям, усыновителям, попечителям) информацию о счетах и вкладах несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет. Исключение — случаи, предусмотренные законом.
Налоговый нюанс, о котором важно помнить
Хотя это изменение вступило в силу ещё в начале 2026 года, оно напрямую касается всех вкладчиков. Необлагаемый лимит по процентным доходам по вкладам снижен с 210 000 до 160 000 рублей в год. Если ваш совокупный процентный доход по всем вкладам превысит эту сумму, с разницы придётся заплатить 13% НДФЛ.