Спасибо вам за интерес к моим действиям 💛.
После последней статьи мне пришло напоминание: «Я все жду Вашу стратегию по акциям)))» - и я решила: пора потратить несколько часов на подробную статью.
Выполняю запрос 😊.
Стратегия - вроде громкое слово, но оно правильное
Потому что в инвестировании без стратегии делать почти нечего. Иначе это будет не путь к капиталу, а хаотичные покупки и продажи, которые легко приводят к ошибкам и разочарованию.
Немного предыстории
На биржу я пришла в 2025 году.
И сначала просто «спекулировала» на Сбербанке - покупала и продавала. В целом операции были успешны: суммарно заработала около 20 тыс руб 💵. Но это было не так часто, потому что днем я работаю. А потом я стала бояться ошибок, переживать, и поняла, что это не мой формат.
И с января 2026 года я решила действовать иначе: долгосрочно, с горизонтом 10+ лет. По сути, копить себе на пенсию с нуля.
На начало 2026 года у меня было 125 тысяч руб. Ежемесячно я решила добавлять не менее 10 тысяч руб, и по факту за полгода получилось больше.
На сейчас, на июнь 2026 года, в инвестициях у меня 220 тысяч руб. 📊.
Почему я пишу об этом
Все, что написано ниже, будет особенно интересно новичкам.
Я пишу как новичок, который потратил время, чтобы разобраться в теме - для таких же новичков, у которых есть вопросы.
Я не претендую на истину в последней инстанции. Я в процессе, и по ходу дела могу что-то корректировать. Меня вполне могут «поправить» и текущие реалии фондового рынка.
Но в этом и плюс: обо всех изменениях я буду в блоге писать открыто, как и показывать все свои цифры.
Думаю, будет интересно наблюдать динамику - получается у меня или нет. Так что подписывайтесь! И буду рада видеть вас в комментариях 🌷.
Статья длинная!
Я постаралась в ней осветить все аспекты, потому что сама еще недавно имела множество вопросов и искала ответы на них.
И сразу оговорюсь: все, что ниже - не является ИИР (не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией).
Я пишу исключительно о своем опыте и своей стратегии. Я обычная женщина 49+ лет, которая достаточно поздно решила копить вдолгую и стала самостоятельно разбираться в деталях инвестиций на бирже.
Моя ближайшая цель - выйти на 1 млн руб
Быстро я, конечно, к первому миллиону не приду.
У нас обычная семья: регулярный доход около 130 тыс руб, семья из 4 человек и собаки 🐶. Ситуацию немного улучшают дополнительные премии мужа, но они нестабильны и непредсказуемы.
План у меня такой:
- в 2026 году выйти на 300+ тыс руб.
- в 2027 году - на 600+ тыс руб.
- в 2028 году - достичь 1 млн руб.
А дальше - продолжать копить в инвестициях до 2036 года и дольше.
В идеале хочу прийти к моменту, когда можно будет получать пассивный доход.
Но до этого момента я планирую наращивать портфель: каждый месяц вносить деньги из зарплаты и полностью реинвестировать все купоны и дивиденды, чтобы заработал сложный процент 💰.
Почему я коплю именно на бирже
Я выбрала биржу для долгосрочного накопления не случайно:
- Деньги не лежат без дела, а работают
- Можно получать купоны и дивиденды
- Доход можно реинвестировать и усиливать сложный процент
- Есть налоговые льготы
- При грамотной диверсификации можно снизить риск
- А еще мне важно самой управлять капиталом и видеть его рост.
Для меня биржа - инструмент системного накопления на десятилетия 📈.
Да, на бирже есть риски. Но и при обычном хранении денег риски тоже есть - инфляция постепенно съедает покупательную способность.
Поэтому для долгосрочного накопления лично мне ближе вариант, где деньги не просто лежат, а работают.
Я училась и продолжаю учиться
С учетом моих задач и того, что я в самом начале пути, в январе и феврале 2026 года пришлось интенсивно обучаться.
И сейчас тоже продолжаю учиться: подписана на блоги, читаю литературу, прохожу бесплатные курсы у брокеров 📚.
С января я веду блог «Елена копит» и пишу ежемесячные отчеты, а также полезные (надеюсь 😊) статьи о финансах и инвестировании.
Я вообще человек системный, поэтому стараюсь докопаться до сути - чтобы мне стало понятно, как действовать системно и последовательно.
И дальше я собираюсь именно так и действовать: по плану и по собственной системе.
От чего зависит стратегия инвестирования
Напомню: стратегия у каждого будет своя - в зависимости от многих факторов:
- Цели инвестирования: у меня это накопление на пенсию
- Срок: у меня долгосрочный горизонт 10+ лет
- Отношение к риску: у меня консервативный подход, я хочу зарабатывать без сильных просадок и потери капитала
- Диверсификация: я предпочитаю широкую диверсификацию
- Ликвидность активов: мне важно, чтобы инструменты можно было продать без проблем
- Налоги и льготы: это улучшает итоговый результат
- Психологический комфорт: я не хочу жить в постоянном стрессе из-за просадок
- Инфляция: чтобы капитал не обесценивался.
Еще влияют на личную стратегию: суммы стартового капитала, суммы регулярных пополнений, уровень знаний и опыта.
В соответствии со всем этим я выбрала подходящие для себя инструменты и их доли.
⚠️ Важно:
Все, о чем написано в статье - исключительно из моих рассуждений и моего опыта. Я не консультант и не советую, а просто рассказываю, как происходит у меня. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).
Моя структура портфеля
- Облигации - доля в пределах 60-70%
- Фонды - доля в пределах 10-20%
- Акции - доля не выше 20%.
Как ни странно, проще всего было разобраться именно с облигациями. Да, у них есть своя терминология и специфика, но в целом это оказалось не так сложно. Если интересно - пишите в комментариях, и я отдельно напишу подробно про мою стратегию в облигациях 🙂.
С апреля я добавила фонды. Они нужны мне для диверсификации и чтобы видеть рыночные движения, а также зарабатывать на успешных стратегиях профессиональных участников. Тоже по запросу могу отдельно написать подробнее про фонды.
А вот с акциями оказалось сложнее всего
И здесь мне помогли ваши предостережения.
Постоянные читатели писали в комментариях, что сейчас 2026 год - не лучший рынок для акций:
- Ушел капитал из акций, и пока он не вернется - рынок акций остается слабым
- Из-за этого происходят резкие движения на новостях - высокая волатильность
- Сейчас в экономике не лучшие времена, и перспективы пока не выглядят обнадеживающими
- Компании перестают платить дивиденды, и это снижает их привлекательность
- Если дивиденды отменяются, то графики уходят вниз
- При высокой ключевой ставке держать деньги интереснее на вкладах и в облигациях.
Все это я вижу и понимаю.
Почему я все-таки решила инвестировать в акции
Потому что даже в непростом рынке - акции могут быть частью долгосрочной стратегии:
- Это возможность получать дивиденды
- На длинном горизонте акции исторически способны давать рост капитала и обгонять инфляцию
- Сейчас я вхожу в акции небольшими суммами, а значит могу учиться без большого риска
- И наконец, акции дают мне практику: я хочу не просто читать об инвестициях, а понять рынок на собственном опыте.
То есть для меня акции - это обучение и постепенное наращивание капитала 📘.
В мае 2026 года я определилась со стратегией, и дальше действую по ней.
И просадка июня с -10% - мной пережита спокойно, она не нарушает моих планов.
Итак, моя стратегия в акциях:
1. ИИС-3 и налоговый вычет
Я открыла ИИС-3 - инвестиционный счет с налоговыми льготами.
На всю небольшую сумму, что инвестирую в акции в 2026 году, я получу в начале 2027 года налоговый вычет 13%. То есть в акциях у меня уже есть гарантированный годовой доход в виде налоговой льготы (не пишу сейчас подробно про ИИС-3, в случае интереса обязательно ознакомьтесь со всеми деталями).
2. У меня два брокерских счета
Один - обычный брокерский счет - на нем облигации и фонды, это мой консервативный портфель. Купоны приходят на него и сразу реинвестируются.
Сейчас в нем около 185 тыс руб, и дальше я планирую увеличивать его примерно на 10 тыс руб в месяц. Это мой основной брокерский счет. И я могу закрыть его в любой момент, если захочу.
ИИС-3 - второй брокерский счет с налоговыми льготами: сейчас в нем 30+ тыс руб. И он для акций:
Льготы даются не просто так, а за счет обязательного срока: в 2026 году 5 лет нельзя выводить деньги. То есть в нем я «замораживаю» деньги на 5 лет.
Но поскольку в акции я вкладываю немного, то могу себе позволить такое ограничение.
До конца года увеличу этот счет до 50 тысяч руб. Дальше буду смотреть - в зависимости от личных доходов и реалий фондового рынка в начале 2027 года - сколько инвестировать в акции дальше.
В этом смысле 2026 год - первый год инвестирования в акции - как учебный: я иду по своей стратегии, смотрю верно ли делаю, какой получается финансовый результат, учусь на ошибках и так далее.
Поскольку суммы пока небольшие, я считаю это лучшей возможностью обучиться на практике.
3. Акции я покупаю только с дивидендами
И старт в мае 2026 оказался удачным: как раз многие компании стали по итогам 2025 года объявлять о дивидендах.
Я смотрела "Дивидендный календарь" в Сбер Инвестициях (в нем у меня брокерские счета). И выбирала компании с дивидендами 10%+.
И затем заполняла свою Google-таблицу:
Мои критерии для покупки:
- Входит ли компания в Индекс Московской Биржи
- Платила ли дивиденды в прошлые годы
- Какие прогнозы дают аналитики и есть ли потенциал роста
- И главное - готова ли я вкладывать в нее свои деньги.
С удовольствием купила акции: Сбербанка, ИКС 5, МосБиржи, МТС, Фикс Прайс, Аэрофлот. Они отвечают моим критериям, и к ним у меня есть теплые чувства 😊.
Также купила: ИнтерРАО, ДОМ.РФ, iЦиан, НМТП и пару энергетиков.
Честно говоря, подробно по эмитентам я не планирую разбираться, мне достаточно того, что они соответствуют моим фильтрам.
Вот суммы и даты получения дивидендов по купленным акциям (и возможно, что-то еще докуплю):
Несмотря на недолгий срок на бирже, у меня уже появился личный «ЧЕРНЫЙ список»:
- Мосэнерго - уже прокатили с невыплатой дивидендов в январе, продала тогда с убытком и больше не куплю.
- Евротранс - покупала в январе, получала дивиденды, а потом начались проблемы с долговыми обязательствами и снижением рейтинга, продала в начале проблем и больше не куплю.
- ВТБ - не буду покупать по личным мотивам.
Я считаю правильным не вкладываться в то, что не нравится.
Также я не стала покупать акции, которые торгуются меньше и при этом стоят дорого. Не в этом году. Возможно, куплю их позже - когда они станут более ликвидными или когда мой портфель подрастет и акции по 5 тыс рублей начнут занимать не больше 3% доли.
4. Широкая диверсификация
Это мой осознанный выбор.
Так, у меня широкая диверсификация в облигациях: доля каждой компании не более 3% от портфеля. На сейчас: 185 тыс × 3% = 5 тыс руб. И это позволяет мне не переживать за каждого отдельного эмитента. Еще помогает, что критерии отбора изначально достаточно строгие.
И эту же логику я перенесла в акции.
Сейчас: 30 тыс × 3% = 900 руб.
То есть я могу купить любую акцию, подходящую под мои критерии, в сумме до 900 руб.
Но! Поскольку хороших дивидендных акций оказалось не так уж и много, я в зависимости от рейтинга ММВБ присвоила веса: кто выше в индексе - того могу купить больше, а кто ниже - тому пока только 900 руб.
Удивительно, но многие акции можно купить только от 4-5 тыс руб - странно, что так дорого продаются и не попадают в портфель начинающего инвестора 😅.
А вот мой любимчик - Сбербанк - у меня получил максимальный коэффициент: купила его на 10 тыс руб и с удовольствием получу с него 1000 руб дивидендов:
5. Дивиденды на банковскую карту
Я настроила ИИС-3 в Сбер инвестициях так, чтобы получать дивиденды на банковскую карту.
И они приходят сразу с уже удержанными 13% налога:
К ним я добавляю своих столько же или больше денег - и возвращаю эту удвоенную сумму на ИИС-3, покупая акции тех компаний, которые уже выплатили дивиденды.
Таким образом, я усредняю цену.
Вообще, хотелось бы, чтобы акции за год закрывали ГЭП - то есть чтобы возвращались к первоначальной цене. Чтобы был прирост в цене - и это было бы приятным бонусом:
Так что через год, весной 2027 - я проверю, есть ли прирост цены, закрывается ГЭП или нет.
Но главное для меня другое: при выплате дивидендов я получаю 10%+, а затем реинвестирую их 🔁.
6. Доход в акциях
Таким образом, в акциях я рассчитываю на доход:
- 10%+ дивидендов
- 13% налогового вычета
Итого: 20%+ годовых в понятной для меня модели.
И на этом задачу в акциях я считаю выполненной: доход получен, реинвестирован, деньги делают деньги 💰.
7. В портфеле только дивидендные акции
Я планирую оставлять в портфеле только те акции, которые продолжают платить дивиденды.
Если компания перестанет платить дивиденды и объявит об этом - я эту акцию продам.
Мой подход такой: держать акции ради ежегодного дохода.
Если будет еще и рост цены - отлично. Если нет - для меня достаточен сам дивидендный поток.
А поскольку я планирую регулярно пополнять портфель, то смогу докупать по низким ценам и усреднять позиции.
8. И так делать 5+ лет
И так буду действовать минимум 5 лет (для выполнения условий ИИС-3), а дальше буду смотреть по статистике и опыту.
Если все будет по плану и в 2028 году я выйду на 1 миллион инвестиций, то доля акций составит всего около 20%, то есть примерно 200 тысяч рублей.
Это не такая большая сумма, чтобы бояться замораживать ее на ИИС-3. И к тому же ошибки легче совершать на небольших суммах, это добавляет мне спокойствия.
Написала максимально подробно и открыто - надеюсь, вам полезно 😊
Мне будут приятны ваши лайки и "спасибо" в комментариях, если что - не скупитесь на добрые слова...😍
Жду вас в комментариях: как вы действуете с акциями?
И давайте проголосуем:
Напишите 1 - если вы уже в акциях и у вас все идет по плану
Напишите 2 - если вы еще только думаете о покупке акций
И напишите 3 - если вы мимо акций и они вам не интересны (и почему).
Пишу честно и с душой. Если мои статьи откликаются, помогают вам: поддержите меня донатом - любая сумма (хоть 100 ₽) вдохновит меня! По полученным донатам отчитаюсь 🌷