650 тысяч рублей лежат на столе. Большинство заёмщиков проходят мимо. Не потому что лень - потому что им никто не объяснил одну деталь про залоговый кредит. Сейчас расскажу, где деньги и почему вы можете их не получить.
1. Откуда вообще 650 тысяч. Имущественный вычет - это 13% с покупки жилья. С 2 миллионов вернут 260 тысяч. Плюс вычет по процентам: 13% с 3 миллионов уплаченных банку процентов - ещё 390 тысяч. Складываем. Получается 650. Это не подарок, это ваш же НДФЛ, который удержали с зарплаты.
2. А вот главная ловушка. Вычет по процентам дают только по ЦЕЛЕВОМУ кредиту на покупку жилья. Взяли деньги под залог своей квартиры «на любые нужды» - нецелевой заём. Процентный вычет по нему не положен. Точка. И тут отваливаются те самые 8 из 10.
3. Когда по залоговому кредиту всё-таки дадут вычет. Если в договоре прописано: кредит на приобретение конкретной недвижимости, а ваша квартира - обеспечение. Тогда это целевой залоговый кредит. И 390 тысяч ваши. Формулировка в договоре решает всё.
4. Нужен официальный доход. Возвращают то, что удержали. Нет белого НДФЛ за год - нечего возвращать. Самозанятые и ИП на УСН без зарплаты пролетают, если не платили подоходный.
5. Срок давности не горит. Закрыли кредит пять лет назад, а вычет не брали? Право осталось. По процентам возвращаете по мере их уплаты, по покупке - хоть сразу за три года.
Я в практике вижу одно и то же. Человек берёт нецелевой заём, год исправно платит, а потом узнаёт, что вычет ему не светил с самого начала. Обидно.
Рефинанс, 56 банков-партнёров. Подбираем программу под вашу задачу - в том числе целевую, под которую вычет работает. Без предоплаты.
Напишите в комментариях: кредит целевой или «на любые нужды»? Подскажу, положен вам вычет или нет.