Внесение наличных на банковский счёт — обычная операция, но в некоторых случаях она может привлечь пристальное внимание кредитной организации. О том, какие суммы и действия подпадают под усиленный контроль и как не стать жертвой собственной невнимательности, агентству "Прайм" рассказала международный финансовый советник, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.
Банки обязаны проверять транзакции, которые не укладываются в привычный профиль клиента. Для этого у них есть свои критерии.
“Внесение наличных на банковский счет может вызвать вопросы у банка, если сумма не соответствует обычному финансовому профилю клиента. В таких случаях банк может приостановить операцию и потребовать документы, подтверждающие происхождение средств", — предупредила эксперт.
Согласно методическим рекомендациям Банка России № 1-МР от 20 мая 2026 года, существует три основных сценария, которые с наибольшей вероятностью привлекут внимание банковского мониторинга.
- Первый — внесение на счет 5 миллионов рублей и более наличными за 30 дней при условии, что это составляет не менее 70% от всех поступлений, и последующий перевод за границу свыше 70% от внесенной суммы в течение десяти дней.
- Второй — совершение не менее десяти операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение месяца с последующим быстрым выводом средств за рубеж.
- Третий — переводы юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям без открытия счета на общую сумму от 5 миллионов рублей за 30 дней.
Однако пороговые значения — не единственный повод для проверки. Банки обращают внимание и на более мелкие суммы, если они значительно превышают официальный доход клиента или наблюдается резкое изменение его финансового поведения. Например, если человек с зарплатой 50 тысяч рублей вдруг вносит на счет 300 тысяч наличными. Подозрение вызывают нетипичные действия, такие как внесение крупных сумм для немедленной покупки слитков золота или операций, не характерных для повседневных трат клиента.
Чтобы избежать задержек и блокировок, следует заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение средств: договоры купли-продажи, справки о доходах, налоговые декларации или иные бумаги, способные объяснить природу крупных поступлений. Если банк все-таки приостановил операцию, не стоит паниковать — достаточно оперативно предоставить запрошенные документы, и вопрос будет закрыт, заключила Ермилова.
Еще больше новостей в канале ПРАЙМ в МАКС >>