Большинство нарушений по 115-ФЗ возникают не потому, что компания решила нарушить закон.
Обычно всё выглядит гораздо прозаичнее.
Сотрудники работают по старым регламентам. Внутренние документы никто не обновлял несколько лет. Проверка перечней проводится «как всегда». Руководство уверено, что система работает.
А потом приходит проверка, и выясняется, что требования уже изменились.
Именно поэтому информационное письмо Росфинмониторинга № 69 от 19 июня 2026 года заслуживает гораздо большего внимания, чем может показаться на первый взгляд.
На бумаге это всего лишь методические рекомендации.
На практике — новый ориентир для того, как регулятор ожидает видеть работу субъектов 115-ФЗ.
Почему это важно
В последние годы система финансового мониторинга меняется не революционно, а постепенно.
Каждое отдельное изменение выглядит техническим. Но если сложить их вместе, получается совсем другая картина.
Регулятор ожидает от организаций не просто формального исполнения требований.
Он ожидает работающую систему контроля.
Не бумагу.
Не шаблон ПВК.
Не галочку о прохождении обучения.
А систему, которая позволяет быстро выявлять риски, принимать решения и подтверждать свои действия документами.
Письмо № 69 очень хорошо показывает именно этот подход.
Что Росфинмониторинг фактически говорит бизнесу
Если убрать юридическую терминологию, сигнал достаточно простой.
Если вы применяете ограничительные меры, вы должны понимать:
- почему это делаете;
- на каком основании;
- кто принял решение;
- когда именно это произошло;
- как это подтверждается документально.
Причём подтвердить нужно не только применение меры.
Подтвердить нужно практически весь процесс.
Именно поэтому в новых рекомендациях большое внимание уделяется документированию действий.
Для регулятора отсутствие документов зачастую выглядит так же плохо, как отсутствие самих действий.
Самая распространённая ошибка
На практике многие организации воспринимают блокировку активов, приостановление операций и снятие ограничений как один процесс.
Но письмо № 69 фактически говорит обратное.
Это три разных механизма.
Три разных основания.
Три разных набора действий.
Три разных набора документов.
Когда организация начинает смешивать эти процедуры, появляются ошибки.
Ошибки в сроках.
Ошибки в основаниях.
Ошибки в оформлении.
А именно такие ошибки чаще всего становятся предметом претензий.
Особая зона риска — нефинансовый сектор
Когда речь заходит о 115-ФЗ, обычно вспоминают банки.
Но банки давно живут в режиме жёсткого комплаенса.
Совсем другая ситуация наблюдается у многих нефинансовых субъектов.
Риелторы.
Ломбарды.
Ювелирные компании.
Лизинговые организации.
Бухгалтерские фирмы.
Аудиторы.
Адвокаты и нотариусы в предусмотренных законом случаях.
У таких участников рынка редко есть большие комплаенс-департаменты и дорогие автоматизированные системы контроля.
Но требования закона распространяются и на них.
Поэтому именно эта категория субъектов часто оказывается наиболее уязвимой.
Риск, который многие недооценивают
Самая опасная проблема сегодня — не неправильное применение мер.
Самая опасная проблема — устаревшие внутренние документы.
Во многих организациях правила внутреннего контроля создавались несколько лет назад и с тех пор менялись лишь формально.
Пока нет проверки, кажется, что всё работает нормально.
Но при детальном анализе может оказаться, что внутренние процедуры уже не соответствуют актуальным требованиям.
И тогда вопрос возникает не к отдельной операции.
Вопрос возникает ко всей системе внутреннего контроля.
Что стоит сделать прямо сейчас
Письмо № 69 — хороший повод провести внутренний аудит.
Проверить:
- соответствуют ли ПВК действующим требованиям;
- актуальны ли внутренние инструкции;
- фиксируются ли основания принятия решений;
- сохраняются ли доказательства проведённых проверок;
- понимают ли сотрудники разницу между блокировкой, приостановлением и снятием ограничений.
Такая работа занимает гораздо меньше времени и денег, чем последующее общение с регулятором.
Вывод
Главное значение письма № 69 заключается не в новых формулировках.
Оно показывает направление развития всей системы финансового мониторинга.
От субъектов 115-ФЗ всё меньше ждут формального соблюдения правил и всё больше требуют доказуемого внутреннего контроля.
Поэтому вопрос уже не в том, знаете ли вы требования закона.
Вопрос в том, сможете ли вы доказать проверяющему, что ваша система реально работает.
Полный юридический разбор письма № 69, новых требований и практических рисков для бизнеса опубликован на сайте ADVOLAW:
👉 https://advolaw.ru/analytics/post/rosfinmonitoring-obnovil-pravila-blokirovki-aktivov-2026
#115ФЗ #Росфинмониторинг #Комплаенс #ФинансовыйМониторинг #Бизнес #Юрист #ADVOLAW