🚩Разблокировали счёт по 115-ФЗ собрав цифровой портрет бизнеса

🚩Разблокировали счёт по 115-ФЗ собрав цифровой портрет бизнеса

К нам обратился клиент. Обычное ООО на УСН. Оборот от 14 до 18 миллионов рублей в месяц. Торговля материалами.

Контрагент перечислил предоплату по договору поставки — 6 млн. руб. Деньги пришли на счёт. Банк ограничил дистанционное банковское обслуживание в рамках 115-ФЗ.

📌Что банк увидел в цифрах. Анализ рисков

По Платформе «Знай своего клиента» клиент был отнесён к среднему уровню риска по критерию «Обналичивание. Схема юридическое лицо — физическое лицо».

88 % дебетового оборота по счёту клиента формировалось за счёт перечисления денежных средств в пользу контрагентов, отнесённых по данным Платформы ЗСК к высокому уровню риска.

Налоговая нагрузка клиента оказалась низкой относительно выручки, З/П была ниже среднеотраслевой. Были исполнители – самозанятые и в рамках ГПХ.

Все это по мнению банка указывало на не реальную хозяйственную деятельность, транзит платежей.

Что мы сделали. Пошаговый протокол расследования

📍Мы начали проходить процедуру реабилитацию на первом уровне — в самом банке.

ФЗ № 115-ФЗ даёт клиенту возможность пересмотреть решение Банка.

📍Мы получили список конкретных претензий по каждому контрагенту и каждой операции.

Мы решили собирать не просто бумажки, а полноценное досье. Банку не нужны просто договоры.

Ему нужна модель, деловая цель взаимоотношений. Ему нужен цифровой портрет налогоплательщика.

Мы сделали аналитическую записку на 7 страниц.

В неё вошло подробное описание бизнес-модели с цифрами.

📍Мы сделали полный расчёт налоговой нагрузки. Система налогообложения — УСН 6 % объект – доходы, а также оборотный НДС. Показали выручку за предыдущий год. Налог УСН уплачен. Посчитали эффективную налоговая нагрузку, что полностью соответствует среднеотраслевой.

📍Дальше мы взялись за главную проблему — 88 процентов платежей в адрес контрагентов из красной зоны. Мы выгрузили всех таких контрагентов. По каждому указали сумму платежей за последние шесть месяцев, количество операций, долю в общем обороте.

📍Приложили копии договоров, универсальных передаточных документов, товарных накладных, транспортных накладных.

📍Попросили контрагентов прислать фотографии продукции и складских помещений — они прислали. Всё это мы включили в досье.

🚩Результат - банковское обслуживание восстановлено в полном объёме. Уровень риска по Платформе «Знай своего клиента» изменён со среднего на низкий — зелёная зона.

Подписаться на блог

Записаться на консультацию