О чём вам забудут рассказать в банках при оформлении данной программы софинансирования пенсии, а о чём забудут рассказать ?
Делюсь личным опытом.
Не забудьте взять в офис банка с собой очки, чтобы прочесть то, что написано мелким шрифтом.
Год тому назад я открывала новый накопительный счёт в офисе ВТБ, сотрудник банка, довольно приятная девушка посоветовала мне легальную схему обогащения от государства.
Верите?
Я не очень, но девушка настойчиво меня убедила, что в моем возрасте есть такая схема, а какой у меня возраст ?
Правильно — мне 53 года, а значит я предпенсионер, звучит как статус.
Непонятный статус, вот если бы убрать приставку, то через два года это действительно был бы статус.
Но спасибо, заботливым « добрым людям» — они решили, что стареть мне рановато, есть ещё для меня тут дела то, и омолодили меня бесконтактным способом.
Но раз пенсии мне теперь не положена, « добрые люди», и тут не оставили меня в покое, а переложили заботы о моём кошельке на свои плечи.
Оказывается есть такая программа — государственное софинансирование пенсии, по которой мы ( те, кто внезапно купил в « Шестерочки» молодильных яблок, вместо обычных китайских) можем удваивать свои накопления, чтобы по достижению « советского пенсионного возраста» — пустится во все тяжкое, но с лёгким настроем.
Год тому назад, девушка в офисе банка ВТБ уверила меня, что это обязательно случится, что совместными усилиями с пенсионным фондом — я обязательно накоплю на Мальдивы.
Я об этом в прошлом году статью писала, кому интересно почитать, закрепляю.
📌
Но не столько Мальдивы меня привлекли, как возможность получить дополнительные проценты к своему основному вкладу.
А за открытие вклада по программе софинансирования банк добавлял три процента.
Для чего? Чтобы убедить, что скупой платит дважды.
Единственный вопрос, который меня мучил — а если я захочу расторгнуть свой вклад, время непростое сейчас, вдруг срочно понадобятся деньги, смогу ли я их получить?
Девушка удивленно посмотрела на меня — так это же ваши деньги, конечно, вы их можете забрать в любой момент.
При досрочном расторжении договора, обычно сгорают проценты по вкладу, а свои деньги вы можете получить в любой момент.
Эта часть условий — мне была понятна, проценты по вкладам всегда сгорают при досрочном расторжении вклада.
Вчера в банке ВТБ я закрывала свой счёт, и поинтересовалась, а смогу ли я закрыть также свой вклад по софинансированию.
И случилось много нюансов.
Делюсь, вдруг эта информация окажется для вас полезной.
На мой вопрос сотрудник удивлено откруглила глаза и сказала — вы не можете расторгнуть договор.
Тут пришло моё время округлять глаза — это же мои деньги, почему я не могу их забрать?
— Не можете! Срок не вышел!
— А если мне вдруг понадобились деньги срочно?
— Зачем вам понадобились деньги?
— Это моё личное дело.
— Я вам поясняю, что вы не можете расторгнуть сейчас договор. И даже если вы это захотите сделать, то это вопросы не к нам. Не к банку.
— А к кому?
— К Пенсионному фонду.
— Как так? Я открывала вклад у вас, а теперь вы к этому отношения не имеете. Это похоже на легальную схему мошенничества — возмутилась я.
— Ничем помочь не могу, звоните на горячую линию фонда и решайте этот вопрос, но учтите, ваши деньги вы не получите в полном размере. Тем более не получите их в ближайшее время. А самое главное — больше не один банк вам не предложит эту программу.
— Ваше последнее предложение — звучит как оберег. — выдала я девушке.
И тут же, при ней, отнимая её личное время, стала звонить на бесплатную горячую линию, но мне просто из принципа стало важно разобраться с этой программой.
Дозвонилась быстро.
И началось — а зачем вы хотите расторгнуть? А какие причины? Все равно вы деньги получите только через 60 дней — так вы уже решите за это время все свои личные проблемы без этой суммы.
— Почему через 60 дней ? — удивилась я.
— Мелкий шрифт нужно было читать при подписании договора в банке. — отвечает мне девушка.
— Тем более сумму свою вы не получите ! А только 80% процентов от неё. — продолжает « радовать» меня она на том конце провода.
— А почему не всю сумму? Я понимаю, что сгорают проценты при досрочном расторжении договоров, но почему вычет такой грабительский из личных средств клиента ? — возмущаюсь я.
— Читайте мелкий шрифт на договоре, — твердит сотрудник пенсионного фонда, как робот, не удивлюсь, что это он и есть.
— Так хорошо, а если я соглашусь потерять 20% процентов от суммы, которую внесли, когда мне банк вернет эту сумму. — пытаюсь я в этом вопросе дойти до конца.
— Вы сначала заявление оформите у нас в личном кабинете, прилижите туда копии документов, а также заполните заявление, которое заверьте электронной подписью. — монотонно твердит женский голос, перечисляя необходимые документы,
Мне плохо слышно, в офисе банка то и дело включается громкая связь — подзывает к окошечку очередного клиента.
Меня глобально мучит только один вопрос — почему я заключала договор в офисе ВТБ, а теперь должна бегать за справками, или собирать их виртуально и вести дела с непонятной мне организацией? — но с этим вопросом никто не может помочь мне разобраться.
С программой софинансирования пенсии действительно стоит разобраться, хотя бы самостоятельно — тут есть важный нюанс — сейчас для новых участников действует уже другая система, а старая уже закрыта.
Я коротко объясню обе, чтобы не было путаницы.
СТАРАЯ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИИ
Она работала с 2008 года. Суть была простой — вы вносите дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии, а государство их софинансирует — то есть добавляло свою сумму.
✔️
Как это работало — если вы не достигли пенсионного возраста, государство удваивало ваш взнос (1:1). А если вы уже достигли пенсионного возраста, но отложили обращение за пенсией — государство увеличивало сумму в четыре раза.
✔️
Лимиты. Чтобы получить максимальное софинансирование, нужно было внести определённую сумму — например, при соотношении 1:1 максимум составлял 12 000 рублей в год (государство добавляло ещё 12 000). При соотношении 1:4 для получения максимума нужно было внести 12 000 рублей, а государство добавляло 48 000.
✔️
Срок. Участвовать можно было не более 10 лет с момента первого платежа.
✔️
Важное ограничение!
Вступить в программу можно было до 31 декабря 2014 года, а сделать первый взнос — до 31 января 2015 года. Сейчас новых участников не принимают. При этом те, кто уже участвовал, могли продолжать вносить свои взносы и после окончания софинансирования — просто государство уже не добавляло к ним деньги.
НОВАЯ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИИ
С 1 января 2024 года стартовала Программа долгосрочных сбережений (ПДС). По сути, она заменила старую программу софинансирования.
✔️
Как это работает ? Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), вносите личные средства, а государство в течение первых 10 лет после уплаты первого взноса добавляет софинансирование.
Важно! Обратите внимание!
С негосударственным фондом — хотя будет звучать из уст сотрудников банка, когда они будут предлагать вам эту программу, что государство заботится о вашей безбедной старости.
✔️
Условия софинансирования. Минимальная сумма взносов в год, чтобы получить право на софинансирование, — 2 000 рублей. Максимальный размер государственной поддержки в год — 36 000 рублей (и так в течение 10 лет, то есть всего от государства можно получить до 360 000 рублей).
✔️
От чего зависит размер доплаты? От вашего среднемесячного дохода —
Если доход до 80 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш рубль (1:1). Чтобы получить максимум (36 000 рублей), нужно внести 36 000 рублей.
Если доход от 80 000,01 до 150 000 рублей — соотношение 1:2 (на 2 рубля ваших взносов — 1 рубль государства). Для максимума нужно внести 72 000 рублей.
Если доход свыше 150 000,01 рубля — соотношение 1:4. Для максимума нужно внести 144 000 рублей.
✔️
Когда приходит доплата?
Государство начисляет софинансирование в августе года, следующего за годом ваших взносов.
Дополнительные возможности.
Можно оформить налоговый вычет: вернуть 13% или 15% с суммы взносов (при лимите до 400 000 рублей в год).
Выплаты.
Получить накопления можно через 15 лет участия в программе либо при достижении возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин).
Есть варианты — ежемесячная пожизненная, срочная (на выбранный срок) или единовременная выплата (если сумма не превышает определённый порог относительно прожиточного минимума пенсионера).
Важные нюансы!
Если вы расторгнете договор или по какому-то из договоров назначите выплаты — софинансирование прекратится. Также есть инициатива установить минимальный срок (5 лет), в течение которого нельзя забирать государственную часть софинансирования при досрочном выходе из программы.
Защита средств!
Средства в рамках ПДС застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей
А теперь из личного опыта!
Важные советы! Не мелким шрифтом!
✔️
Берите с собой в офис банка — очки, лупу, чтобы лучше рассмотреть крошечные буквы.
А также мягкую подушечку для комфорта пятой точки — чтобы прочесть весь мелкий шрифт — вам может понадобиться пару часов.
✔️
Внимательно изучите договор.
Перед подачей заявления загляните в раздел о расторжении — там могут быть прописаны особые условия, сроки, штрафы или порядок расчёта выкупной суммы.
В данном случае при расторжении договора речь пойдёт — о выкупной сумме!
Вы получите — 80 % процентов от собственных средств!
В течении 60 дней! С момента подачи заявления!
Сохраняйте доказательства.
Если отправляете заявление почтой или через онлайн-кабинет, сохраните подтверждение отправки и получения.
Контролируйте возврат. По закону у страховщика есть определённый срок на перечисление денег (часто 7–10 рабочих дней с момента получения заявления).
А вам предлагают — 60 дней на рассмотрение!
Если срок прошёл, а денег нет, имеет смысл связаться с компанией или направить претензию.
Если есть спор. В случае неправомерного отказа или несогласия с суммой возврата можно обратиться в Банк России (как регулятор страхового рынка) или в суд.
Если у вас конкретный договор (например, страховка к кредиту, полис НСЖ или ПДС) и есть сомнения, как в вашем случае посчитают возврат, — проконсультируйтесь с бесплатным юристом!
Я честно с вами поделилась с вами собственной попыткой разобраться в схемах программы софинансирования пенсии.
Вам решать — стоит ли пользоваться этим финансовым инструментом для того, чтобы встретить свою пенсию на Мальдивах?
Про Мальдивы шучу, хотя, если не доверять сомнительным программам, то возможно и получится съездить в тёплые края отдохнуть на пенсии.
Но закончить мне хочется на позитивной ноте — Ловите анекдоты!
Анекдот —
Приходит пенсионер в банк:
— Подскажите, какой вклад выгоднее открыть?
Менеджер воодушевлённо:
— У нас есть суперпредложение — 15 % годовых!
Пенсионер, задумчиво:
— То есть если я положу 10 тысяч, через год у меня будет… 10 тысяч?
Менеджер (смущённо):
— Э-э-э… ну, почти.
Анекдот —
Встречаются два пенсионера:
— Ты свой вклад продлил?
— Продлил. Теперь у меня не вклад, а памятник: положили — и забыли.
— Зато надёжно!
— Да, как в могиле: проценты не растут, но и не пропадают…
Анекдот —
Объявление в банке:
«Вклад „Золотой запас“ — доходность выше инфляции!»
Внизу, мелким шрифтом:
«Инфляция рассчитывается по специальной банковской методике. Методика не разглашается».
Анекдот —
— Бабушка, бабушка, а почему у тебя такие большие глаза?
— Чтобы лучше видеть мелкий шрифт в договорах, внучек!
— А почему уши такие большие?
— Чтобы слышать, как менеджер уверяет: «Тут ничего важного, просто формальности!».
Анекдот —
— Доктор, у меня проблема: я всё время ищу мелкий шрифт. В чеках, договорах, инструкциях…
— И как давно это началось?
— После того, как подписал договор аренды. Там в пункте 17 мелким шрифтом было: «Арендодатель имеет право подселить к вам енота».
Улыбнулись ? Расслабились ?
А енот не дремлет ! Он ищет хозяина!
Будьте бдительны!
Обнимаю!
✅ Если Вам понравился мой материал — отреагируйте ! Поставьте лайк! Оставьте на память свой автограф в комментариях! Подпишитесь на мой канал, чтобы не потерять его в океане безбрежного моря, под названием— Дзен!
✅ Очень сложно писать в стол равнодушия! Ваше внимание — это чаевые для настроения Музы!
✅ Спасибо большое за СТЕЛЛЫ— непривычно, но очень приятно ! Спасибо, что помогаете продвижению моего канала