Росфинмониторинг проинформировал субъектов ст. 7.1 ФЗ-115

Росфинмониторинг актуализировал памятку по ПОД/ФТ: на что обратить внимание субъектам 115‑ФЗ

17 июня 2026 года Росфинмониторинг сообщил об обновлении «Памятки для субъектов статьи 7.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115‑ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма“».

Документ размещён:

• на официальном сайте Росфинмониторинга;
• в личных кабинетах субъектов — в разделе «Информация Росфинмониторинга».

На что делает акцент Росфинмониторинг

Ведомство подчёркивает необходимость неукоснительного соблюдения требований национального антиотмывочного законодательства. Особое внимание следует уделить четырём ключевым процедурам.

1. Надлежащая проверка клиентов (KYC — Know Your Customer)

Субъекты обязаны:

• идентифицировать клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;
• обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год (для клиентов с высокой степенью риска — раз в 6 месяцев);
• проверять актуальность данных при возникновении сомнений в их достоверности.

1. Оценка риска совершения клиентом подозрительных операций

Необходимо внедрить систему оценки рисков, учитывающую:

• страновой риск (работа с юрисдикциями из «чёрных» списков ФАТФ);
• клиентский риск (профиль деятельности, история операций, принадлежность к группам повышенного риска);
• операционный риск (специфика проводимых транзакций, их суммы и периодичность).

1. Своевременное замораживание (блокирование) активов лиц, причастных к терроризму, экстремизму и распространению оружия массового уничтожения (ОМУ)

Субъекты должны:

• регулярно сверяться с Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (публикуется на сайте Росфинмониторинга);
• незамедлительно блокировать операции и активы лиц из перечня;
• направлять в Росфинмониторинг сведения о принятых мерах в течение 1 рабочего дня.

1. Выявление и представление сведений о подозрительных операциях

Организации обязаны:

• выявлять операции, имеющие признаки подозрительности (в т. ч. дробление сумм, нетипичные схемы расчётов, связь с даркнетом);
• анализировать цепочки транзакций для выявления конечных бенефициаров;
• направлять сообщения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг через личный кабинет не позднее следующего рабочего дня после выявления признаков подозрительности.

Кому адресована памятка

Требования статьи 7.1 115‑ФЗ распространяются на широкий круг субъектов, в т. ч.:

• кредитные организации;
• профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• страховые компании и брокеров;
• лизинговые компании;
• организации федеральной почтовой связи;
• ломбарды;
• букмекерские конторы;
• нотариусов, адвокатов, аудиторов;
• криптообменники и операторов цифровых платформ.

Практические шаги для соблюдения требований

Чтобы избежать нарушений и штрафов, субъектам 115‑ФЗ рекомендуется:

1. Ознакомиться с обновлённой памяткой в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.
2. Актуализировать внутренние правила внутреннего контроля (ПВК) с учётом новых разъяснений.
3. Провести обучение сотрудников, ответственных за ПОД/ФТ, — разобрать кейсы выявления подозрительных операций и порядок взаимодействия с Росфинмониторингом.
4. Автоматизировать процессы:
   внедрить системы мониторинга транзакций (KYT — Know Your Transaction);
   настроить интеграцию с ГИС «Антифрод» (при наличии технической возможности);
   использовать блокчейн‑аналитику для отслеживания криптоопераций.
5. Наладить регулярную сверку с перечнями террористов и экстремистов — настроить автоматические оповещения о внесении изменений в списки.
6. Вести журналы учёта сообщений в Росфинмониторинг и хранить документы не менее 5 лет.

Ответственность за несоблюдение требований

Игнорирование норм 115‑ФЗ влечёт:

• административные штрафы (ст. 15.27 КоАП РФ) — до 1 млн руб. для юрлиц;
• приостановление деятельности на срок до 90 суток;
• дисквалификацию должностных лиц;
• репутационные риски и потерю лицензий для финансовых организаций