С 1 сентября 2026 года запускается поэтапное внедрение универсального QR-кода для безналичных платежей. Федеральный закон № 248-ФЗ, подписанный в июле 2025 года, устанавливает единый стандарт генерации кодов через Национальную систему платежных карт (НСПК). Цель реформы — устранение фрагментации платежного рынка, снижение транзакционных издержек бизнеса и создание инфраструктурной основы для цифрового рубля.
До введения единого стандарта каждый банк или платежная система создавали QR-коды по собственным техническим спецификациям. На одной кассе могли размещаться несколько стикеров, каждый из которых работал только с приложением конкретного банка. Для покупателя это означало невозможность оплаты через QR, если его банк не входил в число совместимых с данным продавцом.
Для бизнеса фрагментация оборачивалась прямыми потерями. Предприниматель либо заключал договор с одним эквайером и терял клиентов других банков, либо размещал несколько кодов и обслуживал множество личных кабинетов с разными тарифами. По данным Банка России, в третьем квартале 2025 года объем платежей через QR-коды достиг 1,48 трлн рублей при 1,03 млрд операций.
Универсальный QR-код генерируется исключительно НСПК — организацией, созданной в 2014 году как оператор национальной платежной инфраструктуры. НСПК уже осуществляет процессинг внутрироссийских операций по картам международных платежных систем и управляет Системой быстрых платежей. Выбор НСПК в качестве единственного эмитента обусловлен наличием готовой технической базы и статусом центрального узла безналичных расчетов.
Механизм оплаты для пользователя будет таким — на кассе размещается один код. Покупатель сканирует его камерой смартфона или через банковское приложение, после чего на экране отображаются все доступные способы списания средств. Пользователь самостоятельно выбирает оплату через СБП, через платежный сервис своего банка или цифровым рублем (при поддержке этой опции). Код считывается штатной камерой без обязательной установки специализированного приложения.
Кешбэки и бонусные программы, предусмотренные выбранным банком, сохраняются в полном объеме. Переход на единый код не изменяет условий лояльности для держателей карт.
Закон № 248-ФЗ устанавливает дифференцированный график перехода в зависимости от масштаба кредитной организации и выручки торговой точки.
- С 1 сентября 2026 года к системе подключаются системно значимые банки и их клиенты с годовой выручкой свыше 120 млн рублей. Это крупный ретейл, сетевые заведения общепита и значимые онлайн-сервисы.
- С 1 сентября 2027 года обязанность распространяется на банки с универсальной лицензией и торговые точки с выручкой от 30 млн рублей в год. На этом этапе подключается средний бизнес — региональные сети и компании сферы услуг.
- С 1 сентября 2028 года переход завершается: все банки без исключения и все продавцы с выручкой от 20 млн рублей обязаны использовать единый QR-код. С этого момента банковские QR-коды собственной генерации утрачивают правовой статус обязательного инструмента.
Закон предусматривает два основания для освобождения от обязанности: отсутствие интернет-соединения на торговой точке и годовая выручка конкретной точки менее 5 млн рублей. Освобождение применяется к отдельной торговой точке, а не к компании в целом.
Универсальный QR-код рассматривается регулятором как основной интерфейс для расчетов цифровым рублем. Закон № 248-ФЗ прямо увязывает внедрение единого кода с запуском новой формы национальной валюты. Создание унифицированной QR-инфраструктуры является подготовительным этапом к массовому использованию цифрового рубля в розничных платежах. Банк России предполагает, что код НСПК сможет поддерживать все виды платежей, включая сервисы банков, СБП и цифровую валюту.
Власти утверждают, что универсальный код повышает безопасность покупок за счет централизованного контроля за подлинностью генерируемых кодов. Эксперты ранее фиксировали случаи подмены QR-кодов, и единый стандарт теоретически упрощает выявление фальсификаций.
Оплачиваете ли что-то QR кодом? И поставьте лайк за хорошее нововведение!