Соседка позвонила в восемь утра. Голос дрожит.
– Лида, у меня с пенсии триста рублей сняли. Написано: комиссия за перевод. Это вообще законно?
Я отложила чайник. Села. И честно сказала, что прямо сейчас, не глядя в выписку, ответить «да» или «нет» не возьмусь. Потому что в этой истории два разных мира. И один из них банкам трогать запрещено, а второй – вполне можно.
Давайте разберёмся вместе. И к концу статьи я отвечу на главный вопрос соседки прямо: имели или не имели права списать эти триста рублей. Но сначала посмотрим, из чего вообще состоит эта комиссия и где у банка заканчивается совесть, а где начинается закон.
Что вообще запрещено по закону
Есть норма, которую полезно знать каждому, кто получает пенсию на карту. По закону о национальной платёжной системе (ФЗ-161) и закону о пенсиях, банк не имеет права брать комиссию за зачисление пенсии и социальных выплат на счёт получателя. То есть сам факт того, что деньги от СФР упали на вашу карту, бесплатный. Всегда.
Плюс к этому: пенсии и большинство социальных выплат с 2021 года зачисляются только на карты «Мир». Это тоже требование закона. И обслуживание такой карты для пенсии у банка, как правило, бесплатное – проверьте свой тариф, там должна быть строка про социальную или пенсионную карту.
А вот дальше начинается интересное.
Где банк брать комиссию имеет право
Зачисление пенсии – одно. А что вы с этой пенсией делаете дальше – совсем другое. И тут банк уже может выставлять свои тарифы, если вы их подписали в договоре.
Что считается отдельной услугой, за которую комиссия законна:
– перевод денег с вашей карты на карту другого банка (межбанк);
– перевод по номеру счёта в другой банк сверх лимита СБП;
– перевод юридическому лицу или ИП;
– срочные платежи, мгновенные переводы по особым тарифам;
– снятие наличных в чужом банкомате.
Видите разницу? Зачисление – бесплатно. А вот «перегнать» эти деньги дальше, особенно в другой банк, уже услуга. И платная.
Кстати, есть и приятная норма: через Систему быстрых платежей (СБП) переводы между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц – бесплатны. По указанию Банка России. Это спасает многих, кто привык держать пенсию в одном банке, а тратить с другого.
Так за что же могли списать триста
Вернёмся к соседке. Я попросила её открыть приложение и прочитать мне строчку из выписки целиком. Не «комиссия», а всё, что там написано мелким шрифтом. Это очень важный шаг, который многие пропускают.
Оказалось, формулировка была такая: «комиссия за перевод на счёт в стороннем банке». То есть пенсия пришла нормально, без комиссии. А потом, видимо, у соседки был настроен автоперевод части суммы на карту в другом банке, которой она расплачивается в магазине рядом с домом. И вот за этот шаг банк уже взял своё по тарифу.
Тут уже не «банк украл», тут «я подписала и забыла».
А бывает по-другому. Бывает, что комиссия списывается прямо при зачислении, и в назначении стоит что-то вроде «комиссия за обслуживание счёта» или «плата за СМС-информирование». И это уже другая история. СМС-информирование – платная услуга, и банк имеет право её брать, если вы подключили. А вот «комиссия за зачисление пенсии» – нет, это прямо запрещено.
Как проверить свою ситуацию по шагам
Берёте выписку за месяц. Можно бумажную в отделении, можно в приложении. И смотрите внимательно.
Шаг первый. Найдите строку с поступлением пенсии от СФР. Сумма должна быть полной, без вычетов. Если рядом стоит любая комиссия – это нарушение.
Шаг второй. Посмотрите все списания в день зачисления и на следующий день. Что именно списано? Перевод? Снятие? Обслуживание карты? Страховка? СМС?
Шаг третий. Откройте свой договор с банком или тарифы на сайте. Там по каждой услуге написана цена. Сверьте.
Шаг четвёртый. Если списали за то, что вы не подключали, или за зачисление пенсии – пишите претензию в банк. Письменно, через отделение или через чат в приложении, чтобы остался след. Срок ответа по закону – до 30 дней.
Шаг пятый. Если банк отказал, а вы уверены в своей правоте, жалоба в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru. Это работает. По моему опыту, после жалобы в ЦБ банки становятся гораздо сговорчивее.
Маленький честный фильтр
Я не буду вам обещать, что «вы точно вернёте все деньги». Так не бывает. Если вы сами подписали согласие на платную услугу, банк прав. Если подключали СМС-уведомления за 70 рублей в месяц и забыли – это ваши 70 рублей, увы.
Но если списали за то, что по закону должно быть бесплатным, шансы вернуть высокие. Особенно после обращения в ЦБ.
Возвращаюсь к соседке. Ответ на тот самый вопрос
Имел ли банк право списать с её пенсии триста рублей?
В её случае – да, имел. Потому что это была не комиссия за зачисление пенсии, а плата за её собственный автоперевод в другой банк, который она когда-то сама настроила и забыла. Тариф в договоре прописан. Услуга оказана.
Что мы сделали? Зашли в приложение и отключили автоперевод. Теперь она снимает наличные в банкомате своего банка – бесплатно. И триста рублей в месяц остаются дома.
А если бы формулировка была «комиссия за зачисление пенсии» или «обслуживание пенсионной карты» при условии, что карта «Мир» и социальная – тогда нет, не имели бы права. И мы бы писали претензию.
Суть простая: банку запрещено брать с вас деньги за то, что пенсия пришла. Но не запрещено брать за то, что вы с ней дальше делаете. Граница вот здесь, и проходит она по строчке в выписке.
Проверьте свою выписку сегодня вечером. Это пять минут. А найти можно и триста рублей, и больше.
А у вас бывало такое, что комиссия съедала часть пенсии? Расскажите в комментариях, что было в назначении платежа, разберём вместе. Мы тут против мелкого шрифта, и вдвоём его читать всегда легче.
--
У соседки всё решилось одной строчкой: не "комиссия за пенсию", а автоперевод в сторонний банк на 300 рублей.
Вот поэтому я всегда советую смотреть не только сумму, но и полное назначение списания - мелкий шрифт часто дороже всего.
СФР должен зачислить пенсию полностью, без вычетов, а всё остальное уже надо сверять с тарифом.
Подпишитесь, дальше ещё разберём, где банк действительно перегибает, а где мы сами не заметили подключённую услугу.