Защита, о которой вы должны знать
Представьте: мошенники получили доступ к вашим документам. Они пытаются оформить кредит на ваше имя или продать вашу квартиру без вашего ведома. Раньше вы могли только надеяться, что банк или Росреестр заметят подвох.
Сейчас ситуация изменилась. У вас есть целый арсенал инструментов, чтобы заблокировать саму возможность таких действий. Это называется самозапреты.
Статистика говорит сама за себя: около 30 миллионов россиян уже установили самозапрет на кредиты. А с 1 сентября 2025 года заработал механизм «вторая рука» - система, где ваш близкий человек контролирует крупные траты. И это лишь часть доступных мер.
Мы, коллектив экспертов, собрали все инструменты самозащиты, которые касаются недвижимости, финансов и личных данных. Объясняем, как они работают, где и как их оформить и почему их стоит установить прямо сейчас.
Самозапрет на сделки с недвижимостью
Этот инструмент напрямую защищает вашу квартиру, дом или земельный участок.
Что это такое. Вы подаёте заявление о запрете на любые регистрационные действия с вашей недвижимостью без вашего личного участия. После внесения этой записи в ЕГРН Росреестр не будет рассматривать документы, поданные через представителя по доверенности.
Как это работает:
- Кто-то пытается продать вашу квартиру по поддельной доверенности - Росреестр отказывает в регистрации.
- Мошенники подделывают вашу подпись на договоре купли-продажи - сделка не пройдёт, потому что вы лично не присутствовали.
Где оформить:
- Через портал «Госуслуги» в разделе «Запрет на действия с недвижимостью».
- Лично в любом МФЦ.
Понадобятся подтверждённая учётная запись на «Госуслугах», паспортные данные, ИНН и кадастровый номер объекта недвижимости. Запись о запрете вносят в ЕГРН в течение 5 рабочих дней.
Важное обстоятельство: ограничение ставится на каждый объект недвижимости отдельно. Если у вас квартира и дача - придётся подать два заявления.
Самозапрет на кредиты и займы: ваша страховка от чужих долгов
Самый массовый и востребованный инструмент.
Что это такое. Вы запрещаете банкам и микрофинансовым организациям (МФО) заключать с вами договоры потребительского кредита или займа.
От чего защищает: мошенники не смогут оформить на ваше имя кредит, даже если у них есть ваш паспорт и другие данные. Банк обязан отказать при наличии действующего самозапрета .
Важные нюансы:
- Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты с залогом транспортного средства и образовательные кредиты с господдержкой .
- Можно выбрать вид запрета: полный запрет на любые кредиты или только на дистанционное оформление.
- Можно установить запрет отдельно на банки и отдельно на МФО.
- Если банк или МФО выдаст кредит при действующем самозапрете, он теряет право требовать возврата долга.
Где оформить:
- Через портал «Госуслуги».
- С 1 сентября 2025 года - в отделениях МФЦ.
Самозапрет действует бессрочно, снять его можно в любой момент, но после снятия действует период охлаждения - один день. Это сделано для того, чтобы вы не отменили защиту под давлением мошенников и успели передумать.
«Вторая рука»: контроль крупных расходов через доверенное лицо
С 1 сентября 2025 года у клиентов банков появилась возможность подключить сервис «вторая рука».
Что это такое. Вы назначаете доверенное лицо (родственника, друга), которое будет подтверждать или блокировать ваши крупные операции.
Как это работает:
- Вы решаете, какие операции подлежат контролю: переводы через СБП, снятие наличных, закрытие вкладов.
- Устанавливаете лимит суммы (например, переводы до 50 000 рублей проходят без контроля, всё что выше - требует подтверждения).
- При попытке провести операцию банк отправляет запрос доверенному лицу.
- У доверенного лица есть 12 часов на принятие решения. Если он не отвечает или отклоняет - операция блокируется.
Плюсы:
- Защита от телефонных мошенников, которые убеждают перевести все сбережения.
- Возможность контроля за пожилыми родителями.
Минусы:
- Если доверенное лицо недоступно, срочная операция может не пройти.
- Под влиянием мошенников можно написать заявление на отмену сервиса.
Где оформить: в мобильном приложении банка или лично в отделении.
Самозапрет на оформление SIM-карт
С 1 сентября 2025 года появилась возможность запретить операторам связи заключать с вами новые договоры и продавать вам SIM-карты.
От чего защищает: мошенники, использующие поддельные документы, не смогут оформить SIM-карту на ваше имя, чтобы с её помощью подтверждать банковские переводы и красть деньги.
Кто может установить: граждане РФ с 14 лет, иностранные граждане, законные представители несовершеннолетних.
Где оформить: в МФЦ.
Этим инструментом уже воспользовались более 1,8 млн россиян.
Самозапрет на сбор и использование биометрии
С 1 июня 2026 года граждане получили право официально отозвать согласие на сбор, обработку и хранение своих биометрических данных (изображение лица, запись голоса) в Единой биометрической системе.
Зачем это нужно: биометрия используется для удаленной идентификации - например, при дистанционном оформлении кредитов. Отозвав согласие, вы блокируете возможность использования ваших биометрических данных без вашего ведома.
Где оформить: в любом МФЦ с паспортом. После подачи заявления данные обязаны уничтожить в течение 30 дней. При этом отказ от биометрии не может быть причиной для отказа в услугах.
Дополнительные меры самозащиты
Уведомления от Росреестра. Вы можете настроить бесплатное уведомление о поступлении любых заявлений на регистрацию перехода права или обременения на вашу недвижимость. Сведения приходят на «Госуслуги» или по электронной почте. Если кто-то попытается подать документы на вашу квартиру - вы узнаете об этом мгновенно.
Лимиты в онлайн-банке. Практически все банки позволяют установить дневные и месячные лимиты на переводы, оплату в интернете и снятие наличных. Это не даст мошенникам вывести крупную сумму, даже если они получат доступ к вашему кабинету.
Запрет на спам-звонки. Можно обратиться к своему сотовому оператору с просьбой блокировать массовые рекламные и подозрительные звонки.
Экспертный вывод
Самозапреты - это ваш личный «несгораемый шкаф» для сохранения денег и имущества. Они не мешают обычным операциям, но блокируют попытки третьих лиц совершить что-то от вашего имени.
Если это Вам нужно - установите хотя бы базовые самозапреты уже сегодня.
И последнее, очень важное: запишите куда-то все установленные самозапреты. В телефон, в блокнот, в заметки. Потому что, когда вам реально понадобится снять самозапрет (например, взять кредит или продать квартиру), вы должны точно помнить, где и что вы блокировали. Хаос из запретов, о которых вы забыли, может создать проблемы.
Нужна помощь с юридической проверкой сделки любой сложности?
Мы знаем о недвижимости всё и даже немного больше. Каждый день помогаем клиентам купить и продать жильё - и делаем это хорошо. Именно поэтому к нам возвращаются во второй, третий раз и рекомендуют друзьям. Пишите, звоните, будем на связи!
По вопросам приобретения и продажи недвижимости в Москве:
📞WhatsApp, Макс, Телеграмм: +79267797630