Регулятор выпустил новые рекомендации для банков. Теперь они должны будут проявлять пристальное внимание к крупным суммам, которые граждане кладут на счет.
Что будут делать
Банки должны будут ужесточить контроль за операциями с наличными, чтобы предотвратить отмывание денег, обналичивание или вывод средств за границу.
На что конкретно будут реагировать:
- Гражданин за 30 дней вносит от 5 млн рублей наличными, а потом быстро переводит большую часть денег за рубеж.
- Клиент делает много однотипных взносов: более 10 операций от 100 тыс. рублей каждая за месяц.
Для юрлиц и ИП пороги выше — от 30 млн рублей наличными за 30 дней, особенно если такие суммы сильно отличаются от обычных оборотов.
Почему ЦБ забеспокоился о наличных
Банки и так сильно ужесточили контроль за переводами, но некоторые сомнительные схемы продолжали работать через наличные. Например, деньги дробят на мелкие суммы, вносят через разных людей, а потом быстро выводят. Теперь банки будут смотреть не только на суммы, но и на поведение клиента в целом.
Если у человека официальный бизнес, он продает недвижимость, получает высокую зарплату или дивиденды — большие обороты для него нормальны. А если вчера по счету проходило 30 000 в месяц, а сегодня начались регулярные взносы по полмиллиона наличными с быстрым выводом — банк заинтересуется им как потенциальным обнальщиком.
Что ждет обычных людей
ЦБ указывает, что повышенное внимание не должно касаться клиентов, у которых есть подтвержденная информация о доходах и происхождении денег.
Вопросы с банком должны решаться объяснением источника средств. Например: продал квартиру или машину, получил наследство, снял деньги с другого счета, долго копил наличные дома — все это можно подтвердить документами. Также физлица могут принести справку 2-НДФЛ с работы, копить деньги наличными дома пока не запрещено.
Другое дело, если официального дохода нет или он маленький, а крупные суммы никак не подтверждены документально.
У кого точно будут проблемы
Если вы начнете вносить деньги наличными крупными суммами — к вам придут с вопросами из банка с просьбой объяснить происхождение средств. А если вы внесли сумму наличными, а потом решили перевести заграницу или другому контрагенту, перевод заблокируют до выяснения.
Под ударом окажутся все, кто работает в черную, но получает при этом приличные доходы — и кладет наличную выручку на счет.
Если что, банки и раньше имели право запрашивать документы о происхождении средств по закону 115-ФЗ. Но теперь Центробанк заставил усилить эти меры, чтобы ужесточить контроль над теневыми доходами россиян. Правда есть вероятность, что эффект будет обратный. Наличные просто перестанут заводить в банковскую систему.