👓👓👓👓👓👓Спред между полной стоимостью кредита (ПСК) по автокредитам на новые машины и на автомобили с пробегом в мае достиг минимума с ноября 2024 года и составил 8,2 п. п. (данные Объединенного кредитного бюро).
🔤 Такое значение было достигнуто, в основном, из-за снижения ставок по кредитам на подержанные машины. С начала года показатель снизился на 2,8 п. п., до 22,7% годовых. По кредитам на новые машины отметка стойко держится на уровне 14,5% годовых.
При этом спред между средневзвешенной ставкой по автокредитам и средневзвешенной ПСК достиг максимума за последние три года – 2-2,5 п. п. То есть, ПСК снижается медленнее, чем ставки.
📊 Почему это происходит и чем объясняется такое расхождение в динамике близких, по сути, показателей? Объясняет управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов:
«Сужение спреда между ПСК (полной стоимостью кредита) на новые авто и авто с пробегом объясняется разной динамикой ПСК в этих сегментах.
🚗По кредитам на автомобили с пробегом банки постепенно снижают стоимость выдач вслед за стоимостью фондирования и стабилизацией рисков, а также из-за высокой конкуренции в сегменте. Кроме того, рынок подержанных автомобилей остается значительно более объемным, чем рынок новых машин, что заставляет банки активно бороться за клиентов.
🚗 В сегменте новых автомобилей ПСК снижается медленнее и остается на повышенных уровнях из-за сокращения доли сверхльготных программ, которые ранее субсидировались производителями и дистрибьюторами. Если в отдельные периоды именно такие программы формировали значительную часть выдач и искусственно удерживали среднюю ПСК на низком уровне, то сейчас сегмент стал более рыночным. Кроме того, часть производителей сместила акцент с прямого субсидирования ставок на скидки к цене автомобиля или программы трейд-ин, что не оказывает прямого влияния на ПСК.
➕ Рост разницы между средней процентной ставкой и ПСК отражает не столько появление принципиально новых комиссий, сколько изменение структуры сопутствующих продуктов. В ПСК включаются расходы на страхование, сервисные программы, дополнительные гарантии, помощь на дорогах, телематические и иные сопутствующие услуги, которые все чаще предлагаются в составе кредитной сделки».
#экспертиза
#автокредиты
