Получить кредит станет сложнее: что важно знать уже сейчас

Получить кредит станет сложнее: что важно знать уже сейчас ⚠️

С 1 июля правила оценки заёмщиков станут жёстче.

Банки и дальше будут смотреть не на то, “сколько вы говорите, что зарабатываете”, а на то, что можно официально подтвердить.

И это особенно важно для тех, кто планирует ипотеку, покупку квартиры в рассрочку с последующим кредитом или просто рассчитывает на одобрение крупной суммы.

Что уже изменилось?

С 1 апреля банки начали строже учитывать доходы.

Теперь в расчёт нормально попадают только поступления с понятным происхождением:

▫️ зарплата

▫️ пенсия

▫️ соцвыплаты

▫️ арендная плата

▫️ доход ИП

▫️ доход самозанятого через “Мой налог”

▫️ декларации и официальные подтверждения

Раньше банк мог смотреть шире: видит регулярные поступления на счёт, значит, может принять их как доход.

Теперь такой подход постепенно уходит.

Что добавится с 1 июля 2026 года?

Если человек не может официально подтвердить доход, банк будет считать его платёжеспособность по региональному нормативу.

И не просто по нормативу, а ещё минус 10%.

Например:

в регионе среднедушевой доход 60 000 ₽.

Если вы заявляете больший доход, но подтвердить его документами не можете, банк может посчитать вас не от 60 000 ₽, а от 54 000 ₽.

А дальше включается логика долговой нагрузки.

Обычно комфортный платёж для банка, это примерно до половины учтённого дохода.

То есть при доходе 54 000 ₽ максимальный платёж может быть около 27 000 ₽ в месяц.

Если по кредиту или ипотеке платёж получается выше, есть риск отказа.

Что это значит для покупателей квартир?

Если у вас белая зарплата и всё официально, страшного ничего нет.

А вот если доход частично “на карту”, наличными, от подработок, аренды без договора, бизнеса без нормальной отчётности или самозанятость ведётся кое-как, могут начаться сложности.

Банк может просто не увидеть ваш реальный доход.

А если банк его не видит, для ипотеки его как будто нет.

Что делать заранее?

✅ привести в порядок доходы

✅ оформить самозанятость, если работаете так

✅ показывать поступления официально

✅ подготовить декларации, справки, договоры аренды

✅ не тянуть с одобрением, если покупка уже в планах

✅ заранее посчитать платёж и долговую нагрузку

И самое главное: не ждать момента, когда уже нашли квартиру, внесли бронь, а банк внезапно говорит:

“Извините, доход не проходит.”

Потому что объект можно найти быстро.

А вот привести доходы в нормальный вид за один день, не всегда получится.

Если планируете покупку квартиры в СПб или Ленобласти, лучше заранее проверить, как банк увидит вашу ситуацию: доход, первый взнос, платёж, программу и риски по одобрению.

Пишите, разберём вашу ипотечную картину до того, как вы влюбитесь в квартиру и начнёте срочно бегать за справками.