Программа «Семейная ипотека» — одна из главных мер господдержки для семей с детьми. В 2026 году её условия серьёзно пересмотрели. Разбираемся, что уже изменилось, а что обсуждается и может вступить в силу с 1 июля.
Что уже изменилось с 1 февраля 2026 года
С февраля в программе действуют три ключевых нововведения:
1. Одна льготная ипотека на семью
Теперь супруги могут взять только один льготный кредит. При оформлении оба супруга обязаны быть созаемщиками. Раньше каждый из них мог оформить отдельную льготную ипотеку.
Исключение — если один из супругов не является гражданином РФ или является участником военной ипотеки.
Повторно взять семейную ипотеку можно только при двух условиях:
- предыдущий льготный кредит полностью погашен;
- после его оформления в семье родился ещё один ребёнок.
2. Запрет «донорских схем»
Раньше можно было привлечь «донора» — человека, который формально подходил под условия программы, но не был членом семьи. Теперь это запрещено. Третьих лиц можно привлекать только как созаемщиков, если собственного дохода супругов не хватает для одобрения кредита.
3. Рефинансирование комбинированной ипотеки
Если у вас кредит, где часть денег взята по льготной ставке (6%), а часть — по рыночной, теперь можно рефинансировать только рыночную часть. Льготная часть остаётся под 6%. Это выгодно, когда ключевая ставка снижается — вы пересматриваете условия только по «дорогой» части кредита.
Что обсуждается: возможные изменения с 1 июля 2026 года
По данным СМИ, власти готовят новый пакет изменений, которые вступят в силу с 1 июля. Окончательное решение пока не принято, но обсуждаются следующие меры:
Сокращение срока льготной ставки до 15 лет
Сейчас ставка 6% действует на весь срок кредита (до 30 лет). По новому проекту, субсидировать ставку предлагают только первые 15 лет. После этого кредит переведут на рыночные условия. Это может серьёзно увеличить платежи во второй половине срока.
Дифференциация ставок в зависимости от количества детей
Обсуждается, что семьи с одним ребёнком будут платить до 10–12% годовых, с двумя детьми — сохранят 6%, а с тремя и более — ставка может быть ещё ниже (до 4%). Так власти хотят стимулировать рождаемость.
Сокращение компенсаций банкам
Сейчас государство компенсирует банкам разницу между льготной ставкой и ключевой. Размер субсидии предлагают снизить с «ключевая ставка 3,5 п. п.» до «ключевая ставка 2 п. п.». Это сделает программу менее выгодной для банков, и они будут строже отбирать заёмщиков.
Региональные лимиты и санкции за отсутствие регистрации
Максимальный размер кредита и ставка могут зависеть от региона. Также хотят повысить ставку для тех, кто не зарегистрируется в купленном жилье в течение 271 дня. Это должно отсечь тех, кто покупает жильё для сдачи в аренду, а не для проживания.
Что остаётся без изменений
Базовые параметры программы пока сохраняются:
- Ставка — 6% годовых (на весь срок для действующих договоров).
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Лимиты — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
- Кто может получить — семьи с ребёнком до 6 лет включительно, с двумя и более несовершеннолетними детьми, с ребёнком-инвалидом любого возраста.
Программа продлена до 31 декабря 2030 года.
Что делать, если вы планируете взять семейную ипотеку
- Если собираетесь оформить кредит в ближайшее время — лучше сделать это до 1 июля, пока действуют старые условия.
- Если у вас уже есть кредит — новые правила на него не распространяются.
- Внимательно читайте договор — если льготный срок сократят до 15 лет, обязательно уточните, по какой ставке будет считаться кредит после этого периода.
- Оценивайте свои возможности — даже 6% на 30 лет дают большую переплату. Если ставка вырастет до 10–12%, ежемесячный платёж станет заметно выше.
Следите за новостями: окончательные решения по изменениям с 1 июля должны быть приняты в ближайшие дни.
Ранее мы писали, где в России самые высокие пенсии. Также разобрали, где можно заработать, находясь в декрете.