«Озон Банк» обзавелся собственной платформой для эмиссии, учета и обращения цифровых финансовых активов (ЦФА). Ее развернули в рекордно короткий срок – от начала проекта до успешного прохождения проверки Банком России и включения в реестр операторов информационных систем (ОИС) прошло всего четыре месяца.
Платформу создали на базе российского тиражируемого программного обеспечения, разработанного компанией «Диасофт». Ее решения «Блокчейн» (Digital Q.Blockchain) и «Цифровые финансовые активы» (Digital Q.DFA) стали ключевыми элементами новой цифровой инфраструктуры «Озон Банка».
Комплексное решение для экосистемы
Digital Q.Blockchain обеспечивает высокую степень криптографической защиты, а Digital Q.DFA – интеграцию с внешними системами. Регуляторная отчётность генерируется в один клик и не требует дополнительной работы финансовых или ИТ-специалистов, а смарт-контракты реализуются автоматически. Отказоустойчивость сети гарантируется протоколом консенсуса RAFT.
«Мы адаптировали Digital Q.Blockchain и Digital Q.DFA под бизнес Озон Банка и выполнили задачу в рекордные сроки. Такому результату способствовало сочетание глубокой экспертизы в работе на финансовых рынках специалистов компании «Диасофт» с возможностью гибкой настройки наших импортонезависимых решений», – рассказал Алексей Курочкин, руководитель продуктового направления «Цифровые финансовые активы» в «Диасофт».
Спрос на готовые стеки
Расширение внутренней инфраструктуры цифрового финансового рынка и усиление конкуренции среди операторов информационных систем создаёт дополнительные каналы финансирования реального сектора, особенно привлекательные для малого и среднего бизнеса. По данным Центробанка, в 2025 году объем размещения ЦФА достиг 1,65 трлн руб., почти в три раза превысив результаты 2024 года.
Крупные цифровые компании будут вкладываться в развитие своих экосистем для привлечения и удержания клиентов. И ИТ-отрасль демонстрирует зрелость в условиях, когда спрос смещается с точечных разработок на готовые стеки, которые можно в сжатые сроки внедрить в действующую экосистему, обеспечив при этом соответствие высоким регуляторным требованиям.
С нуля до двадцати четырех ОИС
Первой компанией, наделенной правом выпускать ЦФА, стал «Атомайз» – именно с него в 2022 году начался реестр операторов информационных систем, который ведет Банк России. Следующими стали Сбербанк и «Лайтхаус». К концу 2023-го в реестре было уже десять юридических лиц, в обращении находилось 237 выпусков цифровых финансовых активов, а объем размещений, по данным ЦФА.РФ, составил 60 млрд рублей. В следующем году он вырос более чем в пять раз, а в 2025-м перевалил за 1.6 трлн рублей.
Сегодня правом выпускать ЦФА наделены 24 оператора информационных систем – и «Озон Банк» в их числе.
Рынок ЦФА ждет роста инвестиций
«Озон Банк», вероятнее всего, сфокусируется на долговых ЦФА – они составляют около 96% рынка. Потенциальными эмитентами могут стать партнёры экосистемы, нуждающиеся в краткосрочном оборотном капитале.
Эксперты прогнозируют увеличение емкости российского рынка цифровых финансовых активов в течение 2026 года на 20-30%. А число инвесторов, вкладывающихся в эти активы, может вырасти еще значительнее, поскольку они будут перекладываться с депозитов, ставки по которым продолжают снижаться, в более доходные инструменты. Тем более что с начала этого года ЦБ разрешил юридическим лицам приобретать ЦФА практически без ограничений.
Максим Хрусталев - руководитель по развитию ЦФА «Озон Банка»Участие в этом проекте подтвердило нашу гипотезу: скорость вывода продукта на рынок и внедрение инноваций совместимы даже в такой высокорегулируемой сфере, как ЦФА