Еще полгода назад казалось, что рыночная ипотека надолго останется недоступной для большинства россиян.
Ставки приближались к 30%, ежемесячные платежи били рекорды, а многие покупатели просто ушли с рынка.
Но ситуация постепенно начинает меняться.
⚡️ Новострой-М в Телеграме и MAX | Подписывайтесь
После снижения ключевой ставки крупнейшие банки один за другим объявили о пересмотре ипотечных программ. Ставки пошли вниз, хотя назвать их по-настоящему доступными пока сложно.
Разбираемся, что происходит и стоит ли ждать дальнейшего удешевления кредитов.
Крупнейшие банки уже обновили условия
В июне сразу несколько крупных игроков снизили ставки по рыночной ипотеке.
Сбер (с 26 июня):
• от 15,2% — на новостройки;
• от 15,5% — на вторичное жилье;
• от 16,9% — на строительство частного дома.
Альфа-Банк:
• от 16,19% — при первоначальном взносе от 50%;
• от 16,69% — при взносе от 20 до 50%.
ВТБ:
• от 18,5%;
• зарплатные клиенты могут получить дополнительную скидку 0,4 процентного пункта.
Россельхозбанк:
• от 21,8% — на новостройки;
• от 22,1% — на готовое жилье.
На первый взгляд разница между банками выглядит огромной. Но есть важный нюанс.
Почему не стоит смотреть только на рекламную ставку
Минимальная ставка почти всегда доступна далеко не каждому заемщику.
Как правило, она действует только при выполнении сразу нескольких условий:
✔ большой первоначальный взнос;
✔ высокий официальный доход;
✔ оформление страхования;
✔ хорошая кредитная история;
✔ участие в зарплатном проекте банка.
Во всех остальных случаях итоговая ставка может оказаться выше.
Поэтому при выборе ипотеки важно ориентироваться не на рекламные цифры, а на индивидуальный расчет банка.
Почему банки начали снижать проценты
Главная причина — изменение денежно-кредитной политики.
После того как Банк России начал постепенно снижать ключевую ставку, стоимость фондирования для банков стала уменьшаться.
Это позволило кредитным организациям начать осторожное снижение ипотечных ставок.
Однако процесс идет очень медленно.
Банки не готовы резко удешевлять кредиты, поскольку стоимость привлечения денег остается высокой, а риски на рынке сохраняются.
Почему ипотека все еще остается дорогой
Несмотря на позитивные новости, большинство покупателей пока не почувствовали серьезного облегчения.
Даже ставка около 15–16% означает очень большую переплату.
Например, если взять ипотеку на 10 млн рублей сроком на 25 лет под 15,2%, ежемесячный платеж составит около 130 тысяч рублей, а общая переплата за весь срок кредита превысит стоимость самой квартиры в несколько раз.
Именно поэтому многие россияне продолжают откладывать покупку жилья.
Что будет дальше
Большинство аналитиков сходятся во мнении: нынешнее снижение — лишь начало процесса.
Если инфляция продолжит замедляться, а ключевая ставка Банка России будет снижаться и дальше, банки, вероятно, продолжат корректировать ипотечные программы.
Но ждать возвращения ставок в 7–9%, которые были привычными несколько лет назад, в ближайшее время не стоит.
По оценкам экспертов, заметное оживление рынка недвижимости может начаться тогда, когда рыночная ипотека приблизится хотя бы к диапазону 12–14%.
Именно этот уровень многие называют психологически комфортным для массового покупателя.
Стоит ли покупать квартиру сейчас
Однозначного ответа нет.
Если квартира нужна для жизни, найден хороший объект и ежемесячный платеж остается комфортным для семейного бюджета, откладывать покупку только в ожидании еще более низких ставок может быть не лучшей стратегией.
Но если покупка носит инвестиционный характер, а необходимости спешить нет, многие эксперты советуют внимательно следить за рынком.
Снижение ставок уже началось, и вместе с ним постепенно могут меняться условия кредитования, программы банков и поведение продавцов.
Одно можно сказать точно: рынок недвижимости постепенно выходит из периода экстремально дорогих денег. И это, пожалуй, самая важная новость последних месяцев.
❓Как вы считаете, при какой ипотечной ставке россияне снова начнут массово покупать квартиры — 15%, 12% или только ниже 10%?