О магии сложного процента. О чём не договаривают?

1. Что такое сложный процент
2. Почему рост суммы ещё не делает вас богаче
3. Инфляция съедает часть результата
4. Пример с квартирой
5. Когда актив лучше продать
6. Короткий вывод

1. Что такое сложный процент?

Простой процент — это доход только на первоначально вложенную сумму. Сложный процент – это, когда вы получаете доход, как и от первоначально вложенной суммы в актив, так и от полученных с него доходов. Как на депозитах в банковском счету. В первый месяц платятся проценты со ста рублей. Во второй месяц проценты начисляются уже не на 100, а на 101 рубль. Сложный процент определённо ускоряет увеличение денежной суммы, которой вы инвестировали. Однако, действительно ли всегда этот процесс делает вас богаче. Давайте разберёмся.

2. Почему рост суммы ещё не делает вас богаче

Во многих курсах по финансовой грамотности делают упор на то, что капитал должен расти в денежном измерении. Часто слышишь о том, что с определённого размера капитала миллион долларов при доходности «х» процентов и реинвестировании полученных доходов, ты достигнешь через «у» лет. Однако упускают самый важный, на мой взгляд, момент. А именно – как изменится покупательская способность того самого миллиона долларов, который ты достигнешь через «у» лет.

3. Инфляция съедает часть результата

Напомню, покупательская способность – это количество товаров и услуг, которое можно приобрести за единицу валюты. И вот если мы хотим увеличить свой капитал с годами и стать богаче, то надо, чтобы капитал рос быстрее инфляции, которая уменьшает покупательскую способность. Тут есть одна тонкость, которую нужно понять. Если ваш капитал растёт быстрее инфляции, то это хорошо, но возникает вопрос почему. Это из-за того, что вы разумно вложили денежные средства, или из-за того, что вы хорошо умеете и зарабатывать и достаточно активно откладываете денежные средства?

4. Пример с квартирой

У меня состоялся как-то разговор с одним владельцем квартиры, которая не используется. Я предложил ему продать эту квартиру и купить другую, которая находится в строящемся ЖК в развивающейся локации. Раз для него денежный поток от актива не столь важен, и он не хочет заниматься ни ремонтом, ни сдачей в аренду, то нужно создать такие условия, при которых его капитал, вложенный в жильё, растёт быстрее.


Меня спросили сколько будет стоить квартира, которую я предложил продать. Я ответил, что исходя из рыночных предложений стоимость составит «х» рублей. Он говорит: «Нет, я хочу продать за «х» + 40% рублей». Я говорю – это будет весьма нескоро. Его ответ был – я терпеливый, я дождусь.

5. Когда актив лучше продать

Каждый имеет право на любые решения по отношению к тому капиталу, который он заработал и накопил. Просто нужно понимать, что если актив растёт в стоимости на 8% ежегодно, а инфляция составляет 10%, то ежегодно покупательская способность вложенного капитала уменьшается на 1,82%. Это как если бы каждый год вы теряли 18 200 рублей с каждого миллиона накоплений.

6. Короткий вывод

И вопрос ведь не в том, сможет ли владелец квартиры, которого я упомянул, продать её по той цене, по которой он хочет. Конечно сможет. Вопрос увеличится ли на момент продажи покупательская способность денег, которые были вложены в квартиру, или снизится? Вопрос риторический. Если вложение не сохраняет покупательскую способность капитала, остаётся низколиквидным и не решает конкретную задачу, стоит задуматься, зачем оно вам вообще нужно.