В сегменте индивидуального жилищного строительства накопились проблемы, которые дошла до ЦБ и Госдумы.
Люди брали ипотеку на строительство частного дома, заключали договор с подрядчиком, рассчитывали получить готовое жильё в установленный срок, а в итоге часть заемщиков оказалась в крайне неприятной ситуации: кредит оформлен, платежи идут, деньги освоены, а дом не достроен.
По оценкам, которые сейчас обсуждаются вокруг рынка ИЖС, в зоне риска могут находиться тысячи кредитов. В ЦБ говорили примерно о 6 тысячах потенциально проблемных случаев, а в Госдуме масштаб оценивают ещё шире — до 20 тысяч человек, которые могут столкнуться с незавершённым строительством.
И здесь проблема не только в конкретных подрядчиках.
ИЖС устроен иначе, чем покупка квартиры у крупного застройщика. В многоквартирном строительстве за последние годы выстроили более жёсткую систему контроля: эскроу-счета, проектное финансирование, требования к девелоперам, понятные механизмы защиты дольщика.
В частном строительстве заемщик часто оказывается в более уязвимой позиции. Он зависит от подрядчика, сроков поставки материалов, качества работ, строительной сметы и готовности исполнителя довести объект до конца.
Если подрядчик срывает сроки, исчезает, банкротится или просто не справляется, человек остаётся между двумя обязательствами: перед банком — по ипотеке, и перед реальностью — в виде недостроенного дома.
Самый острый момент связан с льготной ипотекой.
По таким программам обычно есть срок, за который дом должен быть построен и оформлен. Если объект не завершён вовремя, льготная ставка может оказаться под угрозой. Для заемщика это означает не просто техническую просрочку, а риск резкого роста платежа.
Получается неприятная конструкция: дом не готов, жить в нём нельзя, подрядчик проблему не решил, а банк при этом может пересмотреть условия кредита. Именно поэтому Банк России ранее обращал внимание банков на таких заемщиков и рекомендовал не действовать механически: рассматривать реструктуризацию, перенос сроков, сохранение льготных условий и другие варианты поддержки.
Регулятор фактически признаёт: часть людей оказалась в ситуации, где нарушение сроков связано не с желанием уклониться от обязательств, а с провалом на стороне строительной цепочки.
Но банковская поддержка решает только часть проблемы. Можно продлить срок. Можно временно не повышать ставку. Можно дать заемщику время. Но если подрядчик оставил после себя недострой, вопрос всё равно остаётся: кто и за какие деньги будет доводить дом до состояния, в котором там действительно можно жить?
На этом фоне обсуждаются дополнительные меры поддержки для пострадавших заемщиков: реструктуризация, сохранение льготной ставки, перенос сроков строительства, а также более внимательный подход к тем, кто попал в проблему из-за недобросовестных подрядчиков.
В прошлом году срок строительства по льготной ипотеке на ИЖС уже увеличивали с 12 до 24 месяцев. Это частично сняло напряжение для тех, кто не успевал завершить объект вовремя. Но для людей, у которых подрядчик сорвал стройку полностью, одного продления срока может быть недостаточно.
Друзья, как считаете, кто должен отвечать в таких ситуациях: подрядчик, банк, государство или сам заемщик, который выбрал схему строительства через ИЖС? Пишите своё мнение в комментариях.
За консультацией по бухгалтерии и налогам оставьте заявку в форме обратной связи: avirta.info/yandexdzen
Группа ВК - vk.com/...i_v_kazani
Канал ВК - vk.com/...-230847392
Нельзяgram - www.instagram.com/samitovm
Telegram канал - https://t.me/oooavirta
МАХ - max.ru/samitov