Блокировка счёта по 115-ФЗ в 2026: 7 операций, которые банк сочтёт подозрительными

Блокировка счёта по 115-ФЗ в 2026: 7 операций, которые банк сочтёт подозрительными

Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» действует с 2001 года, но именно в 2025–2026 годах банки получили расширенные полномочия. Положение ЦБ № 375-П и методические рекомендации № 16-МР превратили внутренний контроль в автоматический скоринг — решение о блокировке принимает алгоритм, человек подключается уже на стадии разбора.

По данным ЦБ, в 2025 году заблокировано более 740 тыс. счетов юрлиц и ИП. Средний срок разблокировки — 21 день, но в сложных случаях доходит до 45. Разберём операции, которые с высокой вероятностью приведут к стоп-листу.

1. Массовое снятие наличных

Лимит, после которого начинаются вопросы — 30% от недельного оборота. Если у вас приход 2 млн ₽, а вы снимаете 700 тыс. наличными, банк запросит документы. Особенно рискованно — снятие в первый день после поступления.

2. Платежи без НДС на ОСНО

Если компания на ОСНО, но 70%+ исходящих платежей идут без НДС — это признак работы с «техническими» контрагентами. ФНС видит разрыв в АСК НДС-2, банк фиксирует риск.

3. Транзитные операции

Деньги поступили и ушли в течение 1–2 дней, остаток на счёте близок к нулю, контрагенты на входе и выходе разные, но связанные. Классическая схема — банк блокирует автоматически.

4. Работа с контрагентами из стоп-листа

ЦБ ведёт перечень компаний с кодом 550 (высокий риск). Один платёж такому контрагенту — повод для запроса. Три платежа за квартал — основание для блокировки.

5. Резкий рост оборотов

Если оборот вырос в 5+ раз без расширения штата, новых ОКВЭДов или контрактов — банк потребует обоснование. Реальный кейс: клиент получил контракт на 18 млн ₽, не предупредил банк — счёт заблокировали на 12 дней.

6. Платежи физлицам с подозрительным назначением

«Возврат займа», «компенсация расходов», «дивиденды без НДФЛ» — три формулировки, которые автоматически попадают в отчёт. Особенно если получатель — не учредитель.

7. Зарплата ниже МРОТ при большом штате

С 2026 года МРОТ — 22 440 ₽. Если по счёту проходит ЗП 15 тыс. на 8 сотрудников — банк передаёт данные в ФНС и Роструд одновременно.

Что делать при блокировке

— Запросить причину письменно (банк обязан ответить за 2 дня)

— Подготовить документы по операциям: договоры, акты, ТТН

— При отказе — жалоба в межведомственную комиссию ЦБ (срок рассмотрения 20 дней)

Главное — не паниковать и не пытаться вывести деньги через другой счёт. Это приводит к попаданию в межбанковский стоп-лист, после которого открыть счёт в РФ практически невозможно.

#бухгалтерия #налоги #бизнес #115ФЗ #блокировкасчета