Помните те самые пенсионные накопления, которые государство заморозило еще в 2014 году? Те самые деньги, про которые миллионы людей за двенадцать лет либо забыли, либо просто махнули рукой, превратившись в так называемых «молчунов».
Так вот, про эти деньги вспомнили. И решили их «пристроить».
Перевожу свежую новость из кулуаров Минфина и ЦБ с чиновничьего на человеческий: власти обсуждают законопроект об автоматической конвертации пенсионных накоплений граждан в новую Программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Давайте разберемся, что это значит для нас с вами и почему правила игры снова меняются без нашего прямого участия.
Кто такие «молчуны» и о каких суммах речь?
«Молчуны» - это люди, которые не переводили свои накопительные пенсии в частные управляющие компании или негосударственные фонды. На сегодняшний день ситуация планетарного масштаба:
- В Социальном фонде России (СФР) свои деньги держат 36,2 миллиона человек. Это почти 3 триллиона рублей.
- Еще 34,5 миллиона человек хранят деньги в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Это еще 3,5 триллиона рублей.
Итого: более 70 миллионов граждан и гигантская сумма под 6,5 триллионов рублей. Именно эти деньги теперь хотят автоматически, без вашего личного заявления, перевести на рельсы новой программы.
Зачем это государству?
Министр финансов на ПМЭФ объяснил эту инициативу исключительно заботой о гражданах: мол, в Соцфонде эти деньги лежат мертвым грузом, а в новой программе люди «могли бы на них больше получать доходности и лучше управлять».
Но если дочитать новость до конца, то всплывает истинная, сугубо экономическая цель. Государство планирует объединить крупнейшие фонды под крылом ВЭБ.РФ, чтобы создать, цитирую: «колоссальный инвестиционный ресурс в размере минимум 2 триллионов рублей, ориентированный в том числе на вложения в инфраструктурные проекты».
Вот она, ключевая фраза. Экономике позарез нужны «длинные деньги» - на стройки, дороги, мосты, заводы и другие масштабные государственные проекты. Внутренних инвестиций не хватает, внешних по понятным причинам нет. А где взять триллионы? Правильно - у тех самых 70 миллионов «молчунов», которые годами не трогают свои накопления.
В чем подвох для обычного человека?
В системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), где ваши деньги лежат сейчас, действуют одни правила. В Программе долгосрочных сбережений (ПДС) - правила принципиально другие.
ПДС изначально позиционировалась как добровольная история: ты сам докладываешь туда деньги, государство тебе немного софинансирует, но забрать их обратно просто так нельзя. Действует жесткий «замок»: либо нужно копить 15 лет, либо ждать официального предпенсионного возраста. Забрать деньги раньше без потери дохода можно только в критических ситуациях (например, на дорогостоящее лечение).
И вот теперь эту «добровольную» программу для миллионов россиян хотят сделать автоматической. Логика простая: если ты промолчал и не написал отказ - ты автоматически согласился на новые, куда более жесткие условия изъятия собственных денег.
Снова про доверие
В прошлых статьях мы много говорили о том, что пенсионная система - это история не про математику. Это история про доверие.
- Сначала нам говорили: «Разделяйте пенсию на страховую и накопительную, копите сами». Мы копили.
- Потом сказали: «Ой, в экономике трудности, мы накопительную часть замораживаем». И заморозка продлевается из года в год.
- В 2024 году запустили ПДС: «Переводите накопления туда добровольно, там выгодно». Люди, наученные опытом, массово не побежали.
- И вот теперь звучит новое решение: «Ах, раз вы не хотите добровольно, мы переведем вас по умолчанию».
В бизнесе собственник берет все риски на себя - мы это обсуждали. Но в отношениях с государственной пенсионной системой риски изменения правил игры всегда перекладываются на плечи гражданина. Тебе просто меняют условия контракта на ходу, объясняя, что так для твоего же блага будет лучше.
Возможно, новые фонды действительно покажут высокую доходность и переиграют инфляцию. Но сам прецедент «автоматического перевода» триллионов рублей без подписи их реальных владельцев оптимизма, мягко говоря, не добавляет.
🗣 А теперь вопрос к вам:
Как вы относитесь к идее такой «автоконвертации»? Вы сами относитесь к категории «молчунов», чьи деньги лежат в Соцфонде, или вы в свое время перевели их в НПФ? Верите ли вы, что эти деньги действительно принесут вам высокий доход в рамках новой программы, или это просто красивый способ занять у населения триллионы на госстройки?
Пишите свое мнение в комментариях - давайте обсудим эту новую главу нашей пенсионной истории!