При переводе по номеру телефона или на номер карты отправитель не получает подтверждения, что средства уходят именно тому лицу, которому он их направляет. Кредитная организация исполняет распоряжение клиента, но не проверяет, совпадает ли владелец счёта с контрагентом по сделке. Единственный идентификатор — это номер телефона или карты, которые могут принадлежать кому угодно. Иногда приложение показывает имя и фамилию владельца счёта, но это не гарантирует корректность данных получателя.
Риск перевода на подозрительный или запрещённый счёт
Если отправитель переводит деньги незнакомому человеку, он не может знать, кто именно получит средства. Получатель может оказаться лицом, внесённым в перечень террористов и экстремистов, либо его счёт может использоваться для финансирования запрещённой деятельности. Если банк или контролирующий орган обнаружат такой факт, в отношении отправителя могут начать проверку.
Блокировка счёта и проверка по 115-ФЗ
Банк вправе заблокировать счёт самого отправителя, если получатель перевода участвует в сомнительных схемах: обналичивании, транзитных операциях, связях с нелегальными казино или криптообменниками. Это регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Отправитель может не знать о таких обстоятельствах, но факт перевода на подобный счёт автоматически включает его в группу риска. Операция приостанавливается, данные передаются в Росфинмониторинг. При предоставлении документов, подтверждающих законность операции, ограничения снимаются.
Когда возможна уголовная ответственность
Что касается привлечения к уголовной ответственности, то факт перевода на счёт лица из перечня сам по себе не влечёт наказания. Только в случае наличия умысла деяние может быть квалифицировано по статье 205.1 Уголовного кодекса, предусматривающей наказание за финансирование террористической деятельности, в том числе в виде лишения свободы сроком до 10 лет.
Ошибочный перевод сложно вернуть
Если деньги переведены по номеру телефона, в случае обмана или ошибки вернуть их достаточно сложно. Статья 1102 Гражданского кодекса позволяет взыскать неосновательное обогащение только при условии, что личность получателя известна. Отправитель не располагает паспортными данными, адресом или ИНН того, кто получил средства, а банк и оператор связи не обязаны раскрывать эту информацию, даже если отправитель заявит о мошенничестве.
В суде придётся доказывать сам факт сделки
Покупатель, оплачивающий товар переводом по номеру телефона или на карту незнакомого продавца, должен понимать: в случае спора ему придётся доказывать, что между сторонами вообще было соглашение. По Гражданскому кодексу, чтобы сделка состоялась, продавец должен сделать конкретное предложение, а покупатель — его принять. Перевод по номеру телефона сам по себе не фиксирует ни факта соглашения, ни его условий, если только стороны заранее не оговорили в переписке или в договоре, что оплата на указанные реквизиты считается исполнением обязательств. Платёж не создаёт юридического обязательства продавца перед покупателем. В суде же покупатель должен будет подтвердить, за что именно он перевёл деньги, какова была цена, сроки и условия передачи товара.
Как снизить риски
Чтобы снизить риски при денежных переводах, рекомендуется отправлять средства либо лицам с достоверно установленной личностью, либо на расчётные счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Однако даже в этих случаях важно фиксировать условия сделки документально — например, заключать договор или сохранять переписку.