В России готовится крупная реформа пенсионной системы. Все деньги, которые граждане копили в рамках обязательного пенсионного страхования, могут «переехать» в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Причём произойдёт это автоматически - без заявлений, договоров и каких-либо действий со стороны самих будущих пенсионеров. Законопроект активно обсуждают на полях ПМЭФ.
Что за ПДС?
Программу долгосрочных сбережений запустили в начале 2024 года как добровольный инструмент: человек сам решает, сколько и как откладывать на будущее, а государство добавляет свои бонусы и налоговые льготы. Программа не обрела популярности из-за сложности ее условий и неправильного ее позиционирования. Теперь власти хотят расширить охват программы за счёт уже существующих пенсионных накоплений.
Идея простая: всё, что лежит у человека на пенсионном счёте, разовым взносом перечислят в ПДС. Деньги останутся в том же фонде, где находились раньше, - менять управляющего принудительно никто не будет. Меняется лишь юридический статус накоплений и, что важнее, правила пользования ими.
Кому это вообще выгодно
Главный аргумент сторонников реформы - у участников ПДС больше возможностей распоряжаться своими деньгами. Сравним два режима.
Старая система (ОПС):
- забрать накопления можно только в 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины); выплаты - только пожизненные и небольшими частями каждый месяц; передать остаток наследникам нельзя.
Новая система (ПДС):
- деньги можно получить уже через 15 лет участия в программе, независимо от возраста; доступна досрочная выплата в особых ситуациях - тяжёлая болезнь, потеря кормильца; сумму можно забрать целиком или частями в течение выбранного срока; остаток наследуется.
Иными словами, человек получает больше контроля над собственными деньгами. Идею в целом поддерживает Минфин: замглавы ведомства Иван Чебесов заявил, что ведомство готово рассмотреть инициативу, если она действительно окажется полезной для граждан. Похожее предложение раньше высказывал и глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков.
Главное препятствие - судьба «молчунов»
Самая обсуждаемая часть реформы касается тех, кто за все годы так и не перевёл свои накопления в негосударственный пенсионный фонд. Эти деньги сейчас лежат в Социальном фонде России, а управляет ими госкорпорация ВЭБ. Таких людей в стране - миллионы.
Для них хотят создать отдельный «уполномоченный фонд». По одной из версий законопроекта:
- более 74% акций нового фонда отойдёт ВЭБ;
- продавать или передавать эти акции госкорпорация не сможет до 2047 года;
- по сути, средства «молчунов» окажутся под долгосрочным государственным контролем.
3 июня глава ВЭБ Игорь Шувалов подтвердил: вместе с правительством готовится закон о создании объединённого пенсионного фонда, где контрольный пакет останется у государства.
Что ещё происходит на пенсионном рынке
Параллельно с реформой идут разговоры об укрупнении игроков. Переговоры об объединении ведут сразу три крупных НПФ:
- «ВТБ Пенсионный фонд»;
- НПФ «Благосостояние» (связан с ВЭБ);
- «Газфонд пенсионные накопления».
Если сделка состоится, активы новой структуры составят около 3 трлн рублей. Для понимания масштаба: все 32 негосударственных пенсионных фонда страны вместе управляют сегодня примерно 7 трлн рублей. То есть на рынке может появиться абсолютный лидер, который будет распоряжаться почти половиной всех частных пенсионных денег в России.
Что изменится для пенсионеров?
Если законопроект примут в нынешнем виде, для большинства граждан внешне ничего не поменяется - никаких бумаг подписывать не придётся. Но юридически их пенсионные накопления превратятся в долгосрочные сбережения с более гибкими правилами. Параллельно государство усилит контроль над крупнейшими пенсионными активами страны - через объединение фондов и закрепление ключевой роли ВЭБ. Реформа ещё может измениться по ходу обсуждения, но её общий вектор уже понятен: больше возможностей для граждан и больше централизации для самого рынка.