«Нам нравится эта квартира, но она стоит 10 миллионов рублей. Семейная ипотека всего 6 миллионов. Значит, не подходит».
С такой ситуацией сталкиваются многие семьи в Красноярске.
Особенно если речь идёт о трёхкомнатной квартире, современном жилом комплексе или хорошем районе города.
Большинство людей в этот момент просто отказываются от покупки.
Хотя на практике решение часто существует.
Один из таких инструментов — комбо-ипотека.
Но здесь есть нюанс, о котором знают далеко не все.
Что такое комбо-ипотека
Представим квартиру стоимостью 10 миллионов рублей.
Часть суммы оформляется по семейной ипотеке под льготную ставку.
Оставшаяся часть оформляется по обычной ипотечной программе банка.
Фактически покупатель использует сразу два источника финансирования.
Именно поэтому такую схему называют комбо-ипотекой.
Для многих семей это возможность купить квартиру, которая изначально казалась недоступной.
Где большинство покупателей допускает ошибку
Самое интересное начинается на этапе оформления.
Многие банки предлагают объединить обе части кредита в один договор.
На первый взгляд это выглядит удобно.
Один платёж.
Один договор.
Один график.
Но есть проблема.
Если через несколько лет у семьи появятся свободные деньги, быстро избавиться от самой дорогой части кредита будет гораздо сложнее.
А именно она обычно создаёт основную переплату банку.
Почему два договора часто выгоднее одного
Есть банки, которые оформляют семейную ипотеку и рыночную часть кредита отдельными договорами.
На первый взгляд разницы нет.
Но на практике она огромная.
Представим ситуацию.
Через год или два семья получила дополнительные деньги.
Например:
• продала автомобиль;
• получила наследство;
• накопила нужную сумму;
• получила премию;
• продала другую недвижимость.
Если кредит оформлен двумя отдельными договорами, можно полностью закрыть именно дорогую часть кредита.
Ту, которая оформлена по рыночной ставке.
А семейную ипотеку оставить.
В результате ежемесячный платёж резко снижается, а переплата банку становится значительно меньше.
Именно поэтому структура сделки часто оказывается важнее самой ставки.
Кому подходит комбо-ипотека
Чаще всего такой инструмент используют семьи, которые хотят улучшить жилищные условия.
Например:
• переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную;
• из двухкомнатной в трёхкомнатную;
• купить квартиру в новом доме;
• переехать в более комфортный район;
• приобрести готовую квартиру в новостройке.
Очень часто людям не хватает всего нескольких миллионов рублей до нужного варианта.
Именно в таких ситуациях комбо-ипотека становится рабочим инструментом.
Главное, что стоит запомнить
Большинство покупателей задают неправильный вопрос.
Они спрашивают:
«Подходит ли эта квартира под семейную ипотеку?»
На самом деле правильный вопрос другой:
«Как оформить покупку так, чтобы потом не переплачивать банку лишние деньги?»
Очень часто разница между хорошей и плохой ипотечной схемой составляет сотни тысяч рублей за весь срок кредита.
Поэтому важно смотреть не только на ставку, но и на то, как именно банк оформляет сделку.
Иногда именно эта деталь позволяет сохранить для семьи значительную сумму денег в будущем.
Планируете покупку или продажу недвижимости в Красноярске? Подписывайтесь на «Место роста». Мы простым языком рассказываем о семейной ипотеке, новостройках, районах города и реальных способах улучшить жилищные условия без лишних переплат и сложных банковских схем.