Спрос на наличные вырос в последние месяцы. Совсем недавно популярны были банковские переводы, сейчас оплату за товары и услуги просят наличными.
За последний месяц увеличилось число блокировок за денежные переводы. Пару недель назад тракторист на даче пожаловался на блокировку банковской карты в связи с несколькими переводами в день. Неделю назад моему клиенту заблокировали карту, причина получил несколько денежных переводов. Блокировка по 115-ФЗ. Банк попросил дать пояснения за что поступили деньги. Большинство случаев заканчивается закрытием счета в банке. После закрытия банк перечисляет деньги на другой счет в течение 3-х рабочих дней.
Банки стали внимательно отслеживать денежные переводы россиян — это нужно, чтобы предотвращать случаи мошенничества. Из‑за такой проверки есть риск столкнуться с блокировкой счёта при очередном переводе.
Основные причины блокировки перевода
Нетипичная сумма перевода.
Если сумма сильно отличается от тех, что клиент обычно отправляет, банк может приостановить операцию для проверки.
Получатель в «чёрном списке».
Перевод заблокируют, если получатель внесён в базы Центробанка по противодействию мошенничеству. К таким случаям относятся:
- счёт или карта адресата ранее использовались в мошеннических схемах;
- получатель связан с нелегальными компаниями, уклоняется от уплаты налогов или участвует в иных финансовых махинациях.
Нетипичная частота переводов.
Слишком частые операции могут вызвать вопросы у банка — особенно если это нехарактерно для поведения клиента.
Подозрительное устройство.
Банк отслеживает, с какого устройства клиент заходит в приложение. Если вход выполнен с нового или подозрительного гаджета, это может стать поводом для дополнительной проверки.
Связь с подозрительными контактами.
Блокировка возможна, если перед переводом клиент получал звонки или СМС от неизвестных номеров.
Сигналы от третьих лиц.
Банк может отреагировать на сообщения о необычной активности клиента — например, если оператор связи уведомил о массовых сообщениях с неизвестных номеров, адресованных владельцу счёта.
Смена контактных данных.
Подозрение вызовет ситуация, когда клиент меняет контактные данные (например, телефон) в «Госуслугах» или онлайн‑банке, а затем менее чем через двое суток пытается выполнить перевод.
Признаки отмывания денег.
Банк обязан отслеживать операции, которые могут подпадать под действие закона об отмывании средств. Подозрительными считаются следующие показатели:
- число контрагентов‑физлиц: более 10 в день или более 50 в месяц;
- количество операций по счёту: более 30 зачислений или списаний в сутки;
- сумма переводов: более 100 000 рублей в день или более 1 000 000 рублей в месяц;
- интервал между операциями: менее одной минуты.
Неактуальные данные клиента.
Блокировка счёта возможна, если клиент отказывается обновлять свои данные через «Госуслуги». Банки обязаны актуализировать информацию о клиентах — это требование закона о противодействии отмыванию доходов и способ подтвердить, что счётом пользуется реальный владелец.
Внимательно относитесь к банковским переводам, попасть под блокировку может каждый.
Вы часто принимаете денежные переводы на банковскую карту?