С 1 июня 2026 года в российской финансовой системе вступает в силу комплекс мер, направленных на усиление контроля за операциями физических лиц со стороны кредитных организаций, Банка России и Федеральной налоговой службы.
Банки переходит к использованию расширенного набора критериев для мониторинга транзакций. Основной задачей данных мер является противодействие нелегальному обналичиванию денежных средств, выплате «серых» зарплат и функционированию теневого бизнеса.
В рамках нового подхода финорганизации будут осуществлять автоматизированный анализ операций на предмет выявления нетипичного финансового поведения. В частности, в зону внимания контролирующих органов попадают транзакции, характеризующиеся рядом специфических признаков.
К таким индикаторам риска относятся переводы на необычно крупные суммы, которые существенно превышают стандартные обороты по счёту клиента. Подозрение вызывают и частые операции по перечислению средств множеству различных получателей, что может свидетельствовать о схемах дробления платежей для обхода стандартных порогов контроля.
Кроме этого, пристальное внимание будет уделяться нестандартным маршрутам движения денежных средств, включая сложные цепочки переводов между несколькими контрагентами без очевидной экономической цели.
Высоко рисковыми операциями также признаются случаи, когда поступившие на счёт средства незамедлительно снимаются в виде наличных, что является классическим признаком обналичивания.
Регулярные поступления от неидентифицированных или незнакомых отправителей будут служить сигналом для проведения банком дополнительной проверки, поскольку такая активность может указывать на сокрытие реальных доходов или оплату неформальных услуг.
При обнаружении подобных признаков кредитная организация обязана применить к клиенту меры усиленного внимания: запросить документы, подтверждающие легальное происхождение средств и экономический смысл операций, а также оценить уровень риска клиента.
В случае непредоставления убедительных пояснений банк вправе квалифицировать операцию как подозрительную, ограничить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и передать информацию в уполномоченные органы. Так что финансовый мониторинг смещается от контроля за разовыми крупными суммами к анализу поведенческих паттернов и комплексному отслеживанию цепочек транзакций.