Разбор кейса: предприниматель 32 года, доход 300 000

Разбор кейса: предприниматель 32 года, доход 300 000 ₽

Один из клиентов, который пришёл ко мне на сопровождение. Покажу как выстраивали стратегию с нуля.

Шаг 1. Личный финансовый план

Прежде чем говорить про инструменты - прописываем что есть, какие цели, какой горизонт. Без этого любые инвестиции - стрельба вслепую.

Исходные данные:

Доход: 300 000 ₽ в месяц

Расходы: 200 000 ₽ в месяц

Свободные средства: 100 000 ₽ в месяц

Капитал: 3 000 000 ₽

Созависимые люди: жена, дети

Риск-профиль: агрессивный

Цель: пассивный доход 200 000 ₽ в месяц через 10 лет

Шаг 2. Страховая защита

Первое, что делаем - закрываем риски. От него финансово зависят жена и дети. Открываем три страховки:

🛡 Инвалидность - потеря трудоспособности не должна разрушить семью;

🛡 Уход из жизни - жена и дети должны быть защищены;

🛡 Серьёзные заболевания - онкология, нейрохирургия - лечение стоит дорого;

Стоимость: 50 000 ₽ в год. Сразу списываем из капитала.

Шаг 3. Подушка безопасности

Из оставшегося капитала выделяем

1 200 000 ₽ - 6 месяцев расходов. Неприкосновенный резерв. Лежит отдельно, в ликвидном инструменте под 12,5%.

Шаг 4. Инвестиционная часть*

Остаток 1 750 000 ₽ распределяем между акциями/облигациями РФ, долларовыми активами и криптой - всё работает на цель. Целевая доходность портфеля - 20-25% годовых.

Плюс каждый месяц 100 000 ₽ свободных средств работают по той же схеме:

• 45.000 рублей ежемесячно идёт на покупку акций/облигаций российских компаний;

• 45.000 рублей в долларовые активы - защита от девальвации рубля;

• 5.800 рублей ежемесячно в крипту - только те деньги, потерю которых можно спокойно пережить;

• 4.200 рублей ежемесячно откладывается на накопительный счёт - на будущие взносы по рисковым страховкам.

Что в итоге:

Через 10 лет капитал клиента ориентировочно составит 62 000 000 ₽. Этот капитал будет генерировать 518 000 ₽ в месяц - что эквивалентно сегодняшним 200 000 ₽ в покупательной способности.

Хотели бы себе такой же подробный план действий - под вашу ситуацию, цифры и цели?

Пишите в личные сообщения @marshev_finance - разберём вашу ситуацию

*- Не является инвестиционной рекомендацией