Уголовной ответственностью за неуплату кредита регулярно угрожают коллекторы и МФО.
Сегодня мы разберем вопрос читателя:
«Здравствуйте! Попал в сложную жизненную ситуацию: начались просрочки по кредитной карте и двум займам в МФО. Общий долг не такой огромный, около 400 тысяч рублей, но платить сейчас просто нечем — потерял работу, пока перебиваюсь случайными заработками. Недавно МФО долги передали коллекторам. Теперь они обрывают телефон и открыто угрожают: говорят, что подадут заявление в полицию и на меня заведут уголовное дело за мошенничество, и я уеду в колонию. Подскажите, неужели из-за обычных долгов действительно могут посадить? Чего мне ждать?»
Могут ли возбудить уголовное дело за неуплату кредита? Разбираемся в законах и пугалках коллекторов
Когда финансовое положение рушится, а на горизонте появляются коллекторы, главным их оружием становится страх. Самая популярная «страшилка» - это обещание привлечь должника к уголовной ответственности. В ход идут номера статей УК РФ, суровые термины и обещания реальных сроков.
Давайте разберем, как обстоят дела на самом деле с точки зрения закона, и почему честному заемщику не нужно бояться тюрьмы.
Какими статьями пугают должников?
В уголовном кодексе действительно есть три статьи, которые теоретически могут быть связаны с долгами:
- Статья 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования). Наказывает за хищение денег путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений (например, если вы принесли поддельную справку 2-НДФЛ или указали несуществующее место работы).
- Статья 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Но здесь есть жесткие условия: сумма долга должна быть крупной (от 3,5 миллионов рублей), и уклонение должно быть злостным — то есть у человека есть деньги, есть решение суда, которое вступило в силу, а он прячет доходы и демонстративно не платит.
- Статья 159 УК РФ (Общее мошенничество). Применяется крайне редко в бытовых кредитах, только если доказан прямой умысел на обман.
Главный критерий - умысел
Уголовное дело за неуплату кредита или займа в МФО можно возбудить только в том случае, если будет доказан изначальный преступный умысел.
Что это значит? Человек брал кредиты с одной единственной целью - забрать деньги и изначально вообще не собирался ничего возвращать. Например, оформил займы по чужому или поддельному паспорту, указал фальшивые данные и скрылся сразу после получения денег, не сделав ни одного платежа.
Если же вы оформляли кредит на свой паспорт, указали реальные данные, а главное - внесли хотя бы 1–3 платежа (или исправно платили несколько месяцев/лет, пока всё было хорошо), то об умышленном мошенничестве не может быть и речи. Вы пытались исполнять обязательства, но ваши финансовые обстоятельства изменились.
Падение дохода — это гражданские правоотношения, а не криминал
Потеря работы, сокращение заработка, болезнь, закрытие бизнеса — всё это житейские трудности. Сама по себе невозможность платить по обязательствам из-за финансовых проблем не является преступлением.
Это чистой воды гражданско-правовые отношения. Максимум, что могут сделать банк или МФО по закону - это:
- Обратиться в суд (мировой за судебным приказом или районный с иском).
- Получить исполнительный лист.
- Передать его судебным приставам, которые будут искать счета, удерживать до 50% с официальной зарплаты или описывать имущество.
Никакого конвоя, допросов и судимости здесь нет. Суд просто зафиксирует сумму долга и определит порядок его принудительного взыскания через ФССП.
Как общаться с коллекторами?
Коллекторы прекрасно знают всё, что написано выше. Но их задача - психологически задавить должника, чтобы он в панике побежал занимать у родственников или брать новые микрозаймы под дикие проценты для перекрытия старых.
Поэтому правила взаимодействия с ними просты:
- Не оправдывайтесь и не паникуйте. Как только в разговоре звучат угрозы тюрьмой или статьями УК — прерывайте беседу.
- Посылайте их... в суд. Это универсальный и самый трезвый ответ. Фраза: «Я не отказываюсь от своих обязательств, но сейчас платить не могу. Пожалуйста, обращайтесь в суд, решать вопрос будем в правовом поле» — отлично охлаждает пыл взыскателей.
- Защищайте свои права. По закону (ФЗ № 230) коллекторы не имеют права угрожать, оказывать психологическое давление или вводить в заблуждение относительно уголовного преследования. Если они нарушают эти правила — фиксируйте звонки, записывайте разговоры и пишите жалобы в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и прокуратуру.
"Уголовка" - это такой же популярный "пугач", как и "выездная группа взыскания". Расчет исключительно на психологию!
Выход из замкнутого круга: законное списание долгов
Если платить действительно нечем, долги растут как снежный ком из-за штрафов и пеней, а просвета не видно - не нужно ждать, пока приставы начнут арестовывать карты. Проблему можно решить раз и навсегда абсолютно законным путем.
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет гражданам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, полностью списать долги по кредитам, картам и МФО. После процедуры все требования кредиторов прекращаются, а коллекторы больше не имеют права вам звонить.
Не позволяйте страху и чужим угрозам разрушать вашу жизнь.
Запишитесь на бесплатную юридическую консультацию по банкротству. Мы подробно разберем вашу ситуацию, оценим риски, честно ответим на все вопросы и поможем найти законный способ избавиться от долгового бремени.