💸 Банки начнут по-новому проверять наличные: ЦБ выпустил новые рекомендации по контролю операций
Центральный банк выпустил новые методические рекомендации № 1-МР от 20.05.2026, которые усиливают контроль за происхождением наличных средств при зачислении на счета клиентов.
🔔 Суть документа простая: банки должны внимательнее анализировать крупные и нетипичные операции с наличными, чтобы выявлять возможное отмывание денег и другие сомнительные схемы.
➡️ По физическим лицам внимание усиливается, если появляются, например, такие сценарии:
➖ Внесение на счёт крупной суммы наличных (например, 5 млн рублей за 30 дней) и высокая доля таких операций (около 70% от всех операций по счёту, не считая переводов собственных средств). При этом деньги за небольшой период времени (приблизительно за 10 дней) переводятся за рубеж в значительном объёме (около 70% внесённых наличных).
➖ Большое количество операций по внесению наличных в значительных объёмах (например, 10 операций на сумму от 100 тысяч рублей за 30 дней), при этом деньги за небольшой период времени переводятся за рубеж в значительном объёме (около 70% внесённых наличных).
➖ Значительный объём операций физлица по переводу денег без открытия счёта для зачисления средств на банковский счёт юрлица (например, 5 млн рублей за 30 дней), если у банка есть основание полагать, что реальная цель физлица — оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата физлицом за нерезидента в пользу российского юрлица).
➡️ Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей регулятор установил отдельные ориентиры:
✳️ Банкам рекомендовано обращать внимание на компании-нерезиденты, которые вносят на счета наличные на сумму от 30 млн рублей за месяц.
✳️ Под контроль попадут и российские компании или ИП, если объём внесённых наличных превышает 30 млн рублей и заметно отличается от обычных оборотов за предыдущие месяцы.
✳️ Ещё один признак риска — резкий переход бизнеса с безналичных расчётов на активную работу с наличными, особенно если специфика деятельности компании обычно не предполагает большого объёма кэша.
В таких случаях банк может запросить подтверждение источника денег и пересмотреть уровень риска клиента.
⚡️ Данные меры не коснутся клиентов-физических лиц, в отношении которых банки располагают документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества.
Формально речь не о запретах, а об усилении анализа операций.
Банки будут не просто фиксировать операции, а пытаться понять экономическую логику движения денег, особенно если наличные быстро превращаются в переводы или уходят за границу.
И чем менее прозрачна финансовая модель клиента, тем выше вероятность дополнительных проверок и запросов документов.
📍 Подробнее об Crypto Legal:
Avito / Pravoved / Telegram / Instagram / YouTube / РБК
