Ужесточение банковского надзора за внесением крупных сумм наличных на счета физлиц, по прогнозам, не создаст серьезных неудобств для подавляющего большинства россиян. Однако некоторые клиенты могут столкнуться с повышенным вниманием к своим операциям и просьбами подтвердить, откуда у них деньги. Об этом сообщает РИА Новости, ссылаясь на опрошенных экономистов.
Поводом для нововведений стали свежие рекомендации Банка России. Они направлены на более эффективную борьбу с отмыванием доходов и пресечением сомнительных финансовых схем. Регулятор предложил банкам ежедневно мониторить операции клиентов, обращая особое внимание на признаки подозрительной активности. В первую очередь речь идет о ситуациях, когда человек за месяц вносит наличными не менее 5 миллионов рублей, а затем почти сразу переводит эти средства за границу.
Кандидат экономических наук и старший преподаватель Финансового университета при правительстве РФ Левон Бабаян уточнил, что речь идет именно о пополнении счета наличными, а не о снятии денег. Для большинства россиян, которые получают зарплату или пенсию на карту и тратят их на повседневные нужды, новые меры ничего не изменят.
В то же время эксперты допускают, что некоторые банки могут перестраховаться и начать проверять даже добросовестных клиентов, в том числе предпринимателей с абсолютно законными операциями. Как обычно, такие перегибы позже корректируются разъяснениями ЦБ.
Новые правила переводов с карты на карту: что изменилось
Доцент РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова ожидает, что уже в ближайшие месяцы банки станут активнее запрашивать у клиентов документы о происхождении крупных сумм наличных. Летом, по ее мнению, может вырасти число отказов в проведении операций, которые финансовая организация сочтет сомнительными. Службы финмониторинга уделят больше внимания анализу движения денег по счетам.
Аналитики считают, что реальный эффект от нововведений станет понятен не раньше, чем через полгода. Белянчикова полагает, что влияние новых правил на сокращение теневых схем и незаконного вывода капитала за рубеж станет заметно уже в 2027 году.
Левон Бабаян с ней согласен. По его словам, через 6-12 месяцев ЦБ и Росфинмониторинг смогут проанализировать, как изменилась доля подозрительных операций в общем объеме банковских переводов.