Показываю мою систему управления кэшбэками в десятке банков
Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на скидках.
Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц.
В прошлом месяце вернулся из Китая, удалось хорошенько сэкономить на тратах, благодаря различным программа лояльности, о чем напишу отдельно.
Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они зарабатывают новые деньги. Таким образом скопил уже более 800 000 руб.
Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки и какие изменения в программах лояльности.
Где поймал высокие кэшбэки в популярных категория на следующей месяц:
• 3% на все.
• до 40% на доставки из супермаркетов.
• 25% на Искусство.
• 15% на Кино, Театры, ЖД билеты, Книги и канцтовары.
• 10% на Рестораны, кафе, Маркетплейсы, Такси, Транспорт, Красоту и Зоотовары, Цветы, Цифровые товары.
• 7% на Одежду и обувь.
• 5% на множество других категорий.
Плюс много партнерских программ со скидками до 50%.
Использование кредиток с кешбэком в рамках беспроцентного периода позволяет получать ещё больше. Да и в целом выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков из-за высоких ставок. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать около 5%, если свои средства держать на накопительных счетах.
В этот раз аж три банка дали 10% на Кафе и рестораны, но без Фастфуда. Бесит такое.
Моя система оплаты на ближайший месяц.
Как она работает, читайте в этом посте:
У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам (Телеграм). Мне и вам будет бонус 😉.
Т-Банк
• Можно выбрать 4 категории из 7 (с подпиской Premium или Pro — из 8).
• 4 категории - это сервисы самого Т.
• Кроме кэшбэка в категориях, банк предлагает до 100% в рамках акции “Кэшбэк дня” и по предложениям партнеров.
• Кэшбэки действуют на дебетовой карте и у части клиентов на кредитной Platinum.
Лимиты:
• Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.
• C подпиской Pro — 5 000 руб.
• С подпиской Premium — 30 000 руб. за обычные покупки и еще 30 000 руб. за покупки у партнеров.
Альфа Банк
• Без подписок можно выбрать 3 категории. С Alfa Only (7% в 5 категориях).
• У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. А также все чаще появляются другие барабаны на отдельные скидки с партнерами. Суммируется с основными категориями.
• Многим доступны персональные задания (Выгода → Задания и награды), выполнив которые можно получить дополнительный кэшбэк.
Лимиты: 5 000 руб. — всем, 7 000 руб. — с Альфа-Смарт, 15 000 руб. с Alfa Only.
Альфа-Бизнес
По карте для ИП банк начисляет хорошие кэшбэки.
• Кэшбэк до 10% в 5 или 6 категориях на выбор
•1% на всё.
• Обмен на рубли 1:1 от 3 000 баллов.
• Лимит – до 15 000 баллов.
• Каждую неделю можно получить 50-100% кэшбэка сверх лимита у партнеров в рамках акций Альфа-Пятницы.
Сбер
• Бонусы СберСпасибо можно потратить в сервисах Сбера 1:1 или обменять на рубли по курсу 0,5-0,8 (зависит от подписки).
• С июня в исключениях ж/д билеты и отели (ранее исключены авиабилеты).
• Общее количество категорий, доступных для выбора, а также лимит кэшбэка зависит от карты и наличия подписок. Вариантов много.
• Кэшбэки действуют по кредитке. Правда, с марта Сбер больше не хочет платить кэшбэк по кредитке в категории «на все покупки», в том числе при оплате «улыбкой», с помощью SberPay, а также при использовании технологии «Вжух».
Лимиты в месяц: от 1 000 до 20 000 баллов в зависимости от подписок. Смотрите в тарифном плане.
ВТБ
Стремительная деградация для обычных клиентов. Без выполнения заданий в ВТБ на базовом уровне теперь доступен только кэшбэк у партнеров, да еще и с отдельными лимитами.
У меня тариф Привилегия (по сумме активов) — пока полет нормальный: компенсирую такси и получаю 10% кэшбэка в Кафе и Ресторанах.
Правда, и тут изменения для тех, кто подключает тариф по зарплате и тратам:
• Траты по картам — 125 000 → 150 000 в месяц. мес
• Зарплата — от 200 000 до 300 000 в месяц. или 450 000→700 000 за 3 месяца подряд.
При этом банк запустил кобрендовую дебетовку «Магнит Пэй ВТБ» с кэшбэком бонусами Магнита за неакционные товары.
• 20% – в Магнит Косметик и Магнит Маркет с подпиской Магнит Плюс Премиум.
• 15% – в продуктовых Магнитах с подпиской
• 10% – во всех магазинах Магнит без подписки
• 1% – вне сети Магнит
• 0% – за продуктовые MCC вне Магнита и в Магнит Аптека.
• Кэшбэк начисляется на каждые 100 руб. покупки.
• Без подписок можно выбрать 3 категории из 8.
• Кэшбэки действуют по кредитке.
• Лимиты: 3 000 руб. в месяц всем, 30 000 руб. с Привилегией.
МТС Деньги
Банк режет кэшбэки по кредиткам MTS Cashback и МТС Деньги в категориях Рестораны и доставка еды, Детские товары, Одежда — с 5 до 3% кэшбэк.
По дебетовой карте кэшбэки стали меньше. Связано скорее всего с тем, что теперь ими можно будет компенсировать покупки, а не только тратить на услуги МТС. Иначе тратить баллы можно только с подпиской МТС Premium в экосистеме МТС: мобильная связь, интернет, ТВ, покупки в магазине МТС, билеты на мероприятия.
• Можно выбрать 5 категории из 10.
Лимиты: 1 000 бонусов в категории и 10 000 — общий.
Яндекс Банк
С одной стороны по размеру кэшбэки деградируют. С другой я как-то очутился на золотом уровне и мне на три месяца доступны такси со скидкой 10% и одежда и обувь — -7%. Проверяйте у себя раздел «Свои плюсы».
• Можно выбрать 5 категорий из 10. Половина из них — сервисы самого Яндекса.
Условие по сумме покупки:
• Супермаркеты от 1 000 руб.
• Кафе, бары и рестораны - от 2 000 руб.
• 2% - на все. Если было подтверждение на Госуслугах или встреча с представителем банка.
• Раз в неделю по понедельникам можно крутануть барабан с выбором повышенных кэшбэков.
• Кэшбэк выдается баллами Плюса. Потратить можно в сервисах Яндекса. Для начисления нужна подписка Яндекс Плюс. Регулярно катаюсь на такси за 1 руб., тратя на них накопленные баллы.
Лимиты: 10 000 бонусов.
Финам Банк
• На выбор 3 категории из очень большого списка.
• Плюс 1% на все.
• Нужно выбрать до последнего дня месяца. С первого числа выбор уже на следующий месяц.
• Кэшбэки действуют по дебетовой и кредитной карте.
Лимиты в месяц — на обычном тарифе до 5 000 всего и 1 500 в категории.
OZON
• Без подписок можно выбрать 4 (5 с подпиской) категории из 9.
• Повышенный кэшбэк 25% на Искусство и в Лавку. Кто-нибудь пользуется?
• Банк периодически дает персональные предложения. Например, 5% на все.
Мне дали премиум на 2 месяца. С ним можно выбрать ещё одну дополнительную категорию.
Лимиты: 1 500 руб. на категорию и общий 3 000 руб. в месяц.
ОТП
У разных видов карт отличается число выбора категорий и лимит бонусов в месяц (в скобках):
• по ОТП Карте — 4 категории (до 3 000)
• по ОТП Premium – 8 (до 20 000).
• по кредитной карте, выпущенной с 1.11.2025 – 3 (до 1 000).
• Кэшбэк начисляеся за каждые полные 100 руб. в чеке (не касается клиентов с Premium и Private).
• Кэшбэк начисляется баллами, которые можно обменять на рубли 1:1 при сумме от 500 баллов.
БКС и ПСБ исключил из обзоров, потому что у них есть условие по сумме трат.
❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграме, Максе или ВК, где мы делимся советами, личным опытом и выгодными акциями.