Большинство читателей данного журнала — успешные бизнесмены, регулярно инвестирующие в технологии, персонал и развитие бизнеса. Но есть одна инвестиция, которую многие предприниматели недооценивают: финансовое воспитание собственных детей. Парадокс в том, что мы, умеющие считать прибыль и планировать денежные потоки, часто не знаем, как передать эти навыки следующему поколению.
Базовая ошибка: дети не чувствуют ценность денег
Одна из основных ошибок воспитания — дети не чувствуют ценность денег, не осознают, как иногда тяжело они зарабатываются. Происходит обесценение труда не только других, но и родителей.
Как это можно исправить? У ребенка должен быть развит навык существования в мире с ограниченными ресурсами. К примеру, это можно организовать через ведение личного бюджета доходов и трат. У ребенка должны быть карманные деньги, и он должен уметь делать выбор между тратой на игрушку или, к примеру, на катание на аттракционах.
Следующий шаг — воспитать понимание того, с каким трудом зарабатываются деньги. Я не сторонник платить ребенку деньги за хорошие оценки в школе — правильнее дать ему возможность какой-то подработки на стороне. Тем более что сейчас нет проблем найти для подростка оплачиваемую работу.
Важно сломать иллюзию, которую проповедуют гуру инфобизнеса, что деньги получить крайне легко - для того надо лишь прочитать мантру на богатство или купить крипто робота.
Цифровые деньги и новые вызовы
Современные дети растут в мире, где деньги стали абстракцией. Покупки одним касанием карты, онлайн-переводы, криптовалюты — всё это создаёт иллюзию, что деньги появляются «из воздуха». В отличие от нас, они не видели, как родители пересчитывали наличные в кошельке перед походом в магазин.
В век цифровых денег важно, чтобы ребенок осознавал: электронные деньги — это тоже деньги, и они не берутся из воздуха. Их надо также разумно расходовать, а еще и оберегать от интернет-мошенников.
Правильная философия денег
Умение работать с деньгами — это не только знание основ экономики, налогов, бюджетирования и инвестирования, это еще и правильное философское отношение к финансам. Здесь нельзя занимать крайние позиции.
Неправильно: «Деньги — это главное в жизни и мерило всего» или наоборот «Деньги — это ничто, деньги — это мусор».
Правильно: Деньги — это инструмент для достижения жизненных целей. Они дают свободу выбора, безопасность и возможности, но не являются самоцелью.
Важно объяснить детям:
● Финансовая независимость vs жадность: Накопления нужны для безопасности и возможностей, а не для демонстрации статуса
● Разумные траты vs расточительство: Тратить на важные вещи — нормально, покупать ненужное — расточительство
● Инвестиции в себя: Образование, здоровье, навыки — лучшие инвестиции в долгосрочной перспективе
От копилки до брокерского счета: практические шаги
Для достижения финансовых целей в жизни абсолютно всем необходим навык накоплений и инвестирования. Конечно, сначала можно использовать простую копилку, далее необходимо научить ребенка пользоваться банковскими вкладами — с разрешения родителей такие вклады можно открывать с 14 лет.
Если у ребенка есть тяга к предпринимательству, то можно пробовать дать ему возможность начать инвестировать через брокерский счет. Полноценный брокерский счет можно открыть с 18 лет, но некоторые брокеры дают возможность и в 14 лет инвестировать в ценные бумаги, но с некоторыми ограничениями.
Финансовый рынок это мир больших денег, которые перетекают из одних рук в другие, он дает понимание как идет бизнес у многих компаний и работает экономика целых стран, а это важно как для собственного развития, так и дает возможность создать дополнительный источники дохода.
Личный опыт: зачем я дал сыну потерять деньги на бирже
Мой сын пробовал торговать с 16 лет, тогда это был рынок форекс, сейчас молодежь больше интересуется криптовалютой. Я изначально понимал, что опыт будет негативный и сын потеряет на бирже деньги. Но я шел на это осознанно, чтобы у подростка сформировалось понимание: спекулятивная торговля на бирже — это в 99% случаев путь к потере финансов. Что легких денег нет ни в трейдинге, ни в программировании, ни в бизнесе. Зато теперь он получил необходимый урок и инвестирует уже заработанные в реальном бизнесе деньги в акции и облигации используя консервативные подходы.
Образование vs практика
Сейчас тема финансовой грамотности очень популярна — ее начали преподавать в школах, для детей помладше есть обучающие мультфильмы, посвященные этой тематике, я уже не говорю о том количестве контента, которое можно найти в интернете и на специализированных телеграм-каналах, посвященных личным и семейным финансам.
Но немного вас огорчу: даже качественное экономическое или финансовое образование не решает всех проблем.
Статистика третьего поколения: почему богатство не наследуется
Есть шотландская поговорка «Отец покупает, сын строит, внук продаёт, а правнук просит милостыню». И действительно, статистика говорит, что более половины богатых семей теряют своё состояние ко второму поколению, и ошеломляющие 90% теряют его к третьему поколению.
Почему так происходит? Психологические проблемы в семьях, низкая мотивация нового поколения, неправильно выбранные акценты в процессе воспитания детей — единого ответа нет.
Личное наблюдение: начните с себя
Но есть одно личное наблюдение. Работая более 30 лет в сфере инвестиций и финансов, я могу наблюдать за развитием разных семей на протяжении довольно длительного срока. И там, где «основатель» не ограничивается только вложениями в свой бизнес и недвижимость, а более широко смотрит на процесс инвестирования и активно использует инструменты финансового рынка, гораздо больше позитивных историй по преумножению семейного капитала
Смотря на такое поведение родителей, дети также начинают мыслить более стратегически и долгосрочно, что безусловно создает устойчивый тренд на дальнейшее процветание и развитие этих семей.
Что делать сегодня: практический план действий
Лучший совет — начните с себя. Если вы будете мыслить не на год вперед, а планировать на 50-100 лет вперед и исходя из этого горизонта принимать собственные финансовые решения, вовлекать в этот процесс своих детей, то у вас все получится.
Конкретные шаги:
1. Дайте ребенку фиксированную сумму карманных денег с правилом: 30% обязательно копить
2. Дайте возможность подработать подростку — пусть почувствует ценность заработанных денег
3. Обсуждайте крупные семейные покупки — пусть дети понимают процесс принятия финансовых решений
4. Покажите детям свои инвестиционные решения и объясните логику выбора
5. Откройте ИИС или брокерский счет (если еще нет) и начните инвестировать
И тогда ваши внуки не будут искать для себя специалиста по банкротству.