⚖️ Какие банки реально лояльны по 115-ФЗ и где есть шанс снять ограничения?
Многие уверены, что все банки одинаково работают по 115-ФЗ.
Но на практике разница очень большая.
Одни банки быстро вводят жёсткие ограничения и практически не идут на диалог. Другие действительно пытаются разобраться в ситуации и дают клиенту возможность объяснить операции.
По нашей практике, более лояльный подход часто встречается у Сбера и Альфа-Банка. Это связано с тем, что у них сильные комплаенс-подразделения, которые проводят полноценный анализ операций, а не только реагируют на подозрительные переводы.
Например, в Сбере можно обратиться к омбудсмену, если клиент не согласен с решением банка после проверки.
Также на практике у Сбера и Альфа-Банка встречаются ситуации, когда после проверки клиенту оставляют обязательство не совершать высокорисковые операции. В таком случае банк может сохранить обслуживание счёта и дать возможность продолжать работу, если клиент соблюдает установленные ограничения и корректирует модель операций.
При этом существуют банки, где решения по 115-ФЗ в большей степени принимаются автоматически алгоритмами, а полноценные комплаенс-подразделения развиты значительно слабее. В таких ситуациях клиенту намного сложнее добиться пересмотра ограничений.
Важно помнить, что даже при работе с более лояльными банками риски всё равно остаются. Каждый банк по-своему применяет требования 115-ФЗ и 161-ФЗ. Поэтому стратегия, которая помогла в одном банке, может не сработать в другом.
Если ваш счёт уже заблокировали, банк запросил документы и вы не понимаете, как правильно действовать в такой ситуации — обращайтесь к нам.
Мы поможем профессионально выстроить диалог с банком и добьёмся полного снятия ограничений!
📍 Подробнее об Crypto Legal:
Avito / Pravoved / Telegram / Instagram / YouTube / РБК
