В прошлой статье я написал, как банки сейчас активно впаривают «золотые» вклады, кто не читал жмем сюда и читаем.
Для тех, кого действительно интересуют инвестиции в золото расскажу, какие способы для этого есть, и какие я сам использую.
1 - Обезличенный металлический счет (ОМС)
ОМС существуют давно и есть во многих банках.
Проще говоря – это счет на который вам как бы зачисляют купленное золото.
Купили, к примеру, 100 гр. и вот они и отображаются у вас на счете.
В реальности никакого золота на счете нет – это просто запись.
Главный плюс ОМС – простота, купить-продать золото легко даже новичку.
Главный минус – очень большая разница между ценой, по которой банк продает вам золото и ценой по которой он у вас его покупает.
Разница, в разных банках, может доходить до 10%.
И поделать с этим ничего нельзя, отрыть ОМС в одном банке, а закрыть его в другом с более выгодным курсом нельзя.
Кроме того, ОМС не подпадают под страхование вкладов, поэтому если их и открывать, то лучше в системно значимых банках, почему они самые надежные жмем сюда и читаем.
Ну и добавляет дегтя, что с прибыли полученной по ОМС придется самому рассчитывать и декларировать налог на доходы физлиц.
От его уплаты освобождаются только ОМС действовавшие больше трех лет.
2 – Золотые слитки
Покупку золота в слитках, казалось бы, самый простой способ для вложений в драгметалл.
С одной стороны так и есть.
Слитки самой разной массы, сейчас продаются в множестве банков.
Их даже можно сейчас напрямую покупать в Гознаке.
Но опять-таки банки продают слитки намного дороже, чем сами у вас покупают.
Кроме того, слиток должен быть просто в идеальном состоянии, даже малейшая потертость, ни говоря уже о царапине, просто обвалит его цену.
Поэтому возникает вопрос хранения – можно держать купленный слиток и в банке, но за это придется дополнительно платить.
Ну и если у вас после продажи слитка будет прибыль, то вы опять-таким сами обязаны подать налоговую декларацию и заплатить НДФЛ.
После трех лет владения налога нет.
3 - Инвестиционные монеты
Не путайте инвестмонеты с коллекционными.
Инвестиционные - это сделанная из чистого золота монета «Георгий Победоносец», на ней он собственно и изображен, и «Золотой Червонец», его еще называют сеятель, так на монеты выгравирован крестьянин сеющий зерно.
Инвестмонеты продают многие банки, но периодически возникает даже их дефицит.
Поэтому разница в цене продажи и покупки в банках может быть даже больше, чем по золотым слиткам.
Ну и также как со слитками, инвестмонеты должны быть в суперидеальном состоянии, и их надо где-то хранить.
Ну и также, при продаже до 3 лет, сами платите НДФЛ.
4 – Биржевые фонды
На Московской бирже сейчас полно фондов, инвестирующих в драгметаллы, и в частности, в золото, и вы можете купить долю в таком фонде.
Для этого сначала открываете брокерский счет и затем покупаете фонд, сделать это можно у любого брокера.
Главный плюс - вам не надо ни в чем разбираться, разбираться за вас будет управляющий фондом.
Главный минус – от вас ничего не зависит, просто сидите и смотрите, что происходит с ценой вашего фонда.
Кроме того, надо смотреть, какие комиссии придется платить за покупку и продажу фонда, чем он меньше, тем больше будет ваша прибыль.
В случае с прибылью, НДФЛ автоматически удержит брокер, вам с налоговой разбираться не придется.
5 – Акции и облигации золотодобытчиков
На Московской бирже можно купить акции компаний-золотодобытчиков.
Правда, их раз-два и обчелся.
По сути, кроме акций компаний «Полюс Золото» и «Селигдар» и покупать-то нечего.
Главный плюс – по акциям можно получать дивиденды, если, конечно, компании примут решение о их выплате.
Главный минус – непредсказуемость российского биржевого рынка, из-за чего акции золотодобытчиков могут падать, даже когда цены на золото растут.
Если у вас будет прибыль, то НДФЛ удержит брокер, вам беспокоится по этому поводу не придется.
Можно вместо акций купить облигации золотодобытчиков номинированные в золоте.
Главный плюс – по облигациям платят фиксированный доход, как по депозитам.
Золотые облигации есть и у «Селигдара» и у «Полюс Золота».
Главный минус – риск падения цен на облигации, которые не компенсируют даже начисляющиеся на облигации проценты.
6 – Покупка золота на бирже
На Московской бирже можно купить непосредственно золото.
Минимальная покупка – 1 гр.
Правда, золото будет лишь номинально на вашем брокерском счете, физически металл никто вам не поставит.
Главный плюс – минимальная разница между ценой покупки и продажи золота.
Главный минус – практически у всех брокеров достаточно высокие, комиссии за сделки с золотом, 0.25-0.5% от суммы, но в любом случае покупка золота на бирже будет в разы, если не в десятки раз выгоднее, чем покупка слитков или инвестмонет.
7 – Фьючерсы на золото
Вот и дошли до способа, которым я сам давно активно пользуюсь.
На Московской бирже торгуется так называемый «вечный» фьючерс на золото.
Фьючерс – это не акция и не облигация, а виртуальный контракт на покупку или продажу золота.
Цена фьючерса полностью следует за ценой, по которой торгуется золото на бирже.
То есть вы как бы покупаете бумажное золото, вместо граммов у вас на брокерском счете будут учитываться фьючерсы на золото.
Главное преимущество «вечного» фьючерса – это собственно его вечность, купил и не паришься, что через каждые три месяца, как по обычному фьючерсу на золото, придется перекладываться из одного фьючерса в другой.
Кроме того, «вечный» фьючерс на золото рассчитывается в рублях, что делает цену прозрачной и понятной, чего не скажешь про обычный фьючерс, цена которого пересчитывается из долларовой цены золота.
Из плюсов – мизерные комиссии за сделки.
Выгоднее варианта вложится в золото просто нет.
Главный минус – «вечный» фьючерс не самый простой для понимая продукт, по которому надо постоянно следить, чтобы у вас было всегда достаточно средств на брокерском счете, так как в случае падения цены золота ваши деньги будут съедаться очень быстро.
Про опционы и еще более сложные продукты на золото я даже писать не буду, чтобы не забивать вам зря голову, сам не пользуюсь и другим не советую)
Сейчас мировые цены на золото откатились от своих исторических максимумов, плюс в России на это накладывается еще укрепление рубля, так как котировки золота у нас пересчитывают из долларов в рубли.
Поэтому для тех, кто готов рисковать, в принципе, сейчас может быть неплохой момент для покупки.
По крайней мере, лично я прикупил сейчас «вечных» фьючерсов на золото, но без фанатизма.
Даже если мировые цены на золото продолжат падать, то в России, если рубль начнет слабеть, а рано или поздно это неизбежно произойдет, стоимость золота в рублях будет расти.
Но это никак не инвестиционная рекомендация, рубль уже не раз опровергал все гадания на свой курс, да прогноз мировых цен на золото сейчас дело не особо благодарное)
Труд Злобного Вкладчика можно поддержать переводом)
Желающим перевести можно нажимать вот сюда
P\S подпишитесь на канал – жмите сюда)
Подписывайтесь на Злобного Вкладчика в Telegram – жмите сюда
Подписывайтесь на Злобного Вкладчика в Max – жмите сюда