В комментах меня недавно спросили про вклад «Драгоценный» в ПСБ.
И судя по общению, я понял, что люди просто не понимают, что им в действительности предлагает банк.
Речь тут не только про ПСБ, а вообще про все банки, у которых есть подобные депозиты, а есть они сейчас у многих.
Банки заманивают вкладчиков на «золотые», «серебряные» и прочие драгметаллические депозиты достаточно высокими по нынешним меркам ставками.
Тот же ПСБ по своему «Драгоценному» сейчас готов платить 15% годовых за 3 месяца, 15.8% за полгода и 14.7% за год.
Вот только вкладчикам в банках, как правило, никто не объясняет, что в реальности они могут получить не прибыль, а убыток.
Нет, по вкладу обещанные проценты, как и положено, заплатят, но это может не спасти от потерь.
Дело в том, что «драгоценные» вклады открываются не сами по себе, а только в привязке к покупке реального драгметалла на обезличенный металлический счет (ОМС).
Причем все банки сумму депозита привязывают к сумме, на которую вы купите золото или серебро.
То есть открыть вклад на миллион, а золото купить всего на сто рублей не выйдет.
Вам откроют «драгоценный» вклад на миллион, только если вы уже купили на миллион какого-то драгметалла.
И это будут два разных никак не связанных друг с другом миллиона.
На миллион на вкладе у вас будут капать проценты.
А вот на миллион вложенный через золото на обезличенный металлический счет (ОМС) будут капать только ваши нервные клетки, плавящиеся от постоянного мониторинга котировок золота.
По ОМС никаких процентов банки не начисляют - это не вклады.
И по ОМС банки не гарантирует, что выкупят у вас золото, хотя бы по той же цене, что продавали вам.
Золото и любой другой драгметалл - это биржевой товар, котировки которого могут свободно ходить как вверх, так и вниз.
Кроме того, банк продает вам золото на ОМС даже не по биржевой цене, а по своей собственной, а она может быть какой угодно, законодательно это никак не регламентируется.
Банки выставляют цены на драгметаллы исходя из сугубо личных представлений о прекрасном.
При этом цена продажи драгметалла в банках намного выше, чем цена его покупки.
В том же ПСБ грамм золота вчера на ОМС продавался за 11249 рублей, а покупался за 10693 р.
Разница в цене получается больше 5%!
Соответственно, чтобы вам просто выйти в ноль нужно, чтобы стоимость золота подорожала более, чем на 5%.
Да, такое вполне реально, но вовсе не гарантировано.
Золото, а тем более любой другой драгметалл, может как очень резво расти, так и очень резво падать.
К примеру, месяц назад грамм золота на Московской бирже торговался около 12000 рублей, а сейчас уже около 11000 р и что будет еще через месяц, а тем более через полгода, а еще тем более, через год - никто вам не скажет и уж, конечно, не гарантирует.
Вот поэтому я и говорю, что высоких процентов на миллион с «драгоценного» вклада, может не хватить, чтобы компенсировать возможный убыток по миллиону на ОМС.
В реальности вложенный вами миллион на ОМС спокойно может на выходе превратится и в полмиллиона.
Нет, верно и обратное, если звезды сойдутся и золото после вашей покупки рванет вверх, то вы сможете продать его с прибылью, хоть в те же полмиллиона сверху.
Но надо просто четко понимать, что может быть как прибыль, так и убыток.
А вот этого банки, заманивая клиентов на «драгоценные» вклады, как раз и не объясняют.
Они тычут высокими ставками по вкладу, «забывая» рассказать о всех рисках второй половины вложений непосредственно в драгметаллы.
Ну, и конечно, никто не просвещает клиентов о том, что ОМС у нас по законодательству не являются вкладами и соответственно не подпадают под государственное страхование вкладов.
Ну и вишенка на торте – если вдруг сделка с покупкой и продажей драгметалла на ОМС принесет вам прибыль, то с нее вы обязаны будете заплатить НДФЛ (налог на доходы на физический лиц) в 13 или 15%.
От НДФЛ освобождаются только ОМС, на которых драгметалл пролежал больше трех лет.
Причем, с налоговой вам придется общаться самостоятельно, банки по ОМС не являются налоговыми агентами, соответственно вам самим придется подавать налоговую декларацию, рассчитывать и платить налог, и хорошо, если вы сможете это сделать без ошибок.
Вот обо всем этом в банках скромно умалчивают, когда заманивают вкладчиков на «драгоценные» вклады, вот и подумайте теперь, стоит ли овчинка, выделки.
Труд Злобного Вкладчика можно поддержать переводом)
Желающим перевести можно нажимать вот сюда
P\S подпишитесь на канал – жмите сюда)
Подписывайтесь на Злобного Вкладчика в Telegram – жмите сюда
Подписывайтесь на Злобного Вкладчика в Max – жмите сюда