Начинаю небольшой цикл статей посвященный управлению деньгами. Судя по запросам в рунете - тема очень актуальная и я решил не обходить её стороной. Возможно и лидерам она будет интересна. А начну я этот цикл с того, чего нет у большинства россиян - финансовой подушки безопасности. Что же это такое? Почему её у многих нет? И что делать чтобы её создать? Про это в вы узнаете в этой статье.
Что же такое "финансовая подушка"?
Финансовая подушка - это деньги, которые позволяют человеку прожить определённый период времени без дохода, не меняя резко уровень жизни и не вгоняя себя в долги. Формально это понимают почти все, однако на практике у большинства людей её либо нет, либо она настолько мала, что не выполняет своей функции.
И здесь важно сразу зафиксировать один момент: проблема не в том, что люди не знают, что такое финансовая подушка, а в том, как они обращаются с деньгами каждый день.
Почему финансовой подушки нет даже у тех, кто зарабатывает много?
Самая распространённая ситуация выглядит так: доход есть, иногда даже стабильный, но к концу месяца денег не остаётся. И человек объясняет это расходами, ценами, обстоятельствами. Но если посмотреть глубже, то причина всегда одна - неправильный порядок взаимодействия с деньгами.
Большинство людей используют однотипную модель поведения. Сначала деньги тратятся на текущую жизнь: покупки, обязательные платежи, спонтанные расходы. И только в самом конце, если что-то осталось, человек пытается отложить.
Проблема в том, что этот "остаток" почти никогда не формируется системно. Как правило он зависит от случайных факторов: насколько много было спонтанных трат, были ли неожиданные расходы и сколько решений он принял импульсивно.
В результате накопления становятся не системой, а редким совпадением.
Почему попытки начать копить чаще всего не работают?
На самом деле ответ на этот вопрос кроется всего в одной ошибке, которую совершают многие: они не принимают конкретного решения о накоплениях. Вместо этого они создают намерение по принципу "буду откладывать".
Но деньги не реагируют на намерения. Они реагируют только на чёткие правила.
Если нет чёткого механизма или системы, при которых часть дохода автоматически уходит в накопления, этого не происходит. Потому что любое другое финансовое решение всегда кажется более срочным или более важным в моменте.
И именно поэтому накопления постоянно откладываются на потом. А потом никогда не наступает. Как-то так.
Почему даже дисциплинированные люди не могут создать финансовую подушку?
Есть категория людей, которые ведут учёт расходов, стараются контролировать бюджет и даже откладывают небольшие суммы. Но у них всё равно нет финансовой подушки. И причина здесь не в отсутствии усилий.
Просто они пытаются копить внутри той же системы, в которой тратят. То есть деньги не разделены по функциям. Всё находится в одном потоке: доходы, расходы, накопления. В такой системе накопления всегда проигрывают текущим потребностям. Потому что текущие расходы всегда выглядят более срочными.
А теперь о главном: как же на самом деле создаётся финансовая подушка?
Если убрать теорию и оставить только практику, то механизм будет всегда один и заключается он в следующем: часть дохода должна откладываться сразу после получения денег. Не после расходов, не в конце месяца, а в момент, когда деньги приходят.
Дальше эта сумма фиксируется, откладывается и не участвует в повседневных тратах. Её задача - не быть доступной для текущих расходов.
Размер отложенной суммы на самом деле не имеет критического значения. Главное выстроить систему и сформировать привычку. Потому что финансовая подушка формируется не за счёт одного большого действия, а за счёт повторяющегося процесса.
Ну и подводя итог скажу, что финансовая подушка отсутствует у большинства людей не потому, что они мало зарабатывают или не понимают её важность.
Она отсутствует потому, что:
- накопления не являются приоритетом;
- нет фиксированного правила откладывания;
- поведение с деньгами не системное, а ситуативное
Но как только появляется простое правило - сначала откладывать, а потом тратить - ситуация сразу начинает меняться. И именно это, а не уровень дохода, определяет, будет у человека финансовая подушка или нет.