Согласно мнению эксперта, банковские алгоритмы могут блокировать даже переводы, которые клиент делает самому себе. В каких случаях это возможно?
Чтобы помешать мошенникам
Алгоритмы мониторинга в банках анализируют переводы между счетами одного клиента, оценивая их на предмет соответствия обычному поведению пользователя. Юрист по гражданским делам Алла Георгиева объяснила, какие операции могут вызвать блокировку, даже если речь идет о переводе на собственный счет.
По ее словам, перевод средств с карты одного крупного банка на счет в другом банке не вызовет подозрений, если он соответствует привычным суммам и времени совершения операций. Однако, если клиент вдруг решит перевести крупную сумму в необычное время — например, несколько сотен тысяч рублей глубокой ночью, когда ранее он совершал только небольшие покупки, — такая транзакция будет автоматически отмечена как подозрительная. В таких случаях банк может временно заморозить средства, подозревая возможный несанкционированный доступ к счету.
Финансовые учреждения также уделяют повышенное внимание цепочкам транзакций, где перевод самому себе является лишь промежуточным шагом. Если после зачисления средств на новый счет клиент сразу отправляет деньги третьему лицу, риск блокировки значительно возрастает. Важным критерием здесь является история взаимодействия с получателем: если за последние шесть месяцев между сторонами не было расчетов, такой перевод будет считаться сомнительным, пояснила Георгиева.
Чтобы избежать подозрений при переводе средств между счетами, важно, чтобы операции соответствовали привычному финансовому поведению клиента. Банковские алгоритмы настроены на выявление аномалий: например, если пользователь с среднемесячным доходом около 50 тысяч рублей неожиданно пытается перевести крупную сумму, это немедленно привлечет внимание. Особенно настораживают нетипичное время транзакции (например, глубокая ночь) и дробление суммы на несколько мелких платежей — это может восприниматься как попытка обойти контроль.
Тем не менее, даже если перевод крупной суммы выглядит непривычно, он не приведет к блокировке, если его происхождение будет понятным для банка. Система учитывает легальные источники средств: закрытые вклады, справки 2-НДФЛ, договоры купли-продажи автомобиля или недвижимости, а также свидетельства о наследстве.
Если владелец счета сможет документально подтвердить источник своих денег, банк снимет все вопросы, даже если текущая операция значительно превышает его обычные расходы. Ключ к отсутствию проблем заключается в поддержании прозрачной финансовой истории и готовности при необходимости оперативно подтвердить легальность своих активов.
Переводы самому себе через СБП
В конце 2025 года в Центробанке России сообщили, что банки имеют право блокировать денежные переводы клиентов между своими счетами, если у них возникают подозрения на мошенничество. Эта мера направлена на защиту клиентов, так как злоумышленники часто убеждают россиян переводить крупные суммы с одного счета на другой, чтобы потом было легче украсть все сбережения, объяснил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
По его словам, в последнее время участились случаи, когда мошенники убеждают людей перевести свои средства через систему быстрых платежей (СБП) с разных банковских счетов на один. Когда деньги сосредоточены на одном счете, злоумышленникам проще их похитить, особенно если они уже получили доступ к этому счету.
Однако банки будут блокировать подобные переводы только в том случае, если в тот же день клиент попытается сделать перевод другому человеку, которому не отправлял деньги в течение последних шести месяцев, заметил Уваров.