В России вступили в силу новые поправки к закону «О национальной платежной системе», требующие от банков не просто мониторить транзакции, а активно вмешиваться и блокировать подозрительные переводы. Эта мера создана в рамках борьбы с мошенничеством и направлена на усиление защиты клиентов и самой системы.
Основной механизм работы новых правил — использование передовых технологий анализа поведения и автоматизированных систем антифрода. В частности, активизировалась так называемая поведенческая биометрия, которая позволяет алгоритмам определять типичные модели транзакционной активности клиента.
Эти системы узнают, с какого устройства, в какое время, на какую сумму и с какой скоростью пользователь вводит данные при переводах. Если обнаруживается несовпадение, например, перевод осуществляется ночью с нового устройства на крупную сумму, транзакция автоматически ставится на паузу и фиксируется как потенциально подозрительная.
Помимо анализа поведения, введены четкие критерии для определения мошеннической активности. В их числе — перевод на счет, который был включён в базу данных ЦБ как источник мошеннических схем, нехарактерная для клиента деятельность, такая как резкие обналичивания или серия переводов по 50 тысяч рублей и более, а также использование устройств, ранее зарегистрированных в связи с подозрительными операциями.
В случае выявления подозрительных признаков, банк обязан приостановить решение на 48 часов. Такое «замораживание» является важной мерой, предназначенной дать клиенту время понять, что его аккаунтом могут управлять злоумышленники, а банку — возможность связаться с владельцем и подтвердить легитимность операции.
В случае возникновения подозрения, банк может не только остановить конкретный перевод, но и временно ограничить доступ к мобильным приложениям или картам клиента.
Для снятия ограничений клиенту могут предложить пройти идентификацию через звонок оператора службы безопасности, ответы на секретные вопросы, видеоконференцию или лично предъявить паспорт в отделении банка. Эти процедуры призваны подтвердить личность и исключить мошеннические действия.
Важно отметить, что, если банк не остановит перевод из «черного списка» ЦБ на протяжении 48 часов, он обязуется вернуть все украденные средства клиенту в полном объеме в течение 30 дней.
Именно по этой причине внедрение таких систем идет в жестком режиме, с усердным контролем и высокой степенью автоматизации, чтобы избежать штрафных санкций и обеспечить максимальную защиту клиентов и системы в целом.